中國(guó)人民銀行對(duì)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》中有關(guān)貸款卡發(fā)放及管理的規(guī)定進(jìn)行了修訂，起草了《貸款卡管理辦法》（征求意見稿）。現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。 　　對(duì)本辦法有意見、建議的單位、個(gè)人請(qǐng)于公告發(fā)布之日起15日內(nèi)以信函、電子郵件或傳真方式將意見或建議反饋給中國(guó)人民銀行。 　　聯(lián)系人：陳炎、朱曙光 　　通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)國(guó)際企業(yè)大廈七層中國(guó)人民銀行32—133信箱征信管理局 　　郵政編碼：100032 　　電子郵件：credit@pbc.gov.cn 　　傳真：010-88091569 　　中國(guó)人民銀行 二○○六年十一月八日 　　附： 貸款卡管理辦法（征求意見稿） 　　第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范中國(guó)人民銀行實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可行為，加強(qiáng)貸款卡使用管理，保護(hù)借款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　貸款卡是中國(guó)人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。中國(guó)人民銀行統(tǒng)一為貸款卡編碼，貸款卡編碼唯一。 　　貸款卡由借款人持有，有效期1年，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通用。 　　第三條　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，并對(duì)貸款卡的持有、使用進(jìn)行監(jiān)督管理。 　　第四條　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，為借款人提供便利服務(wù)。 　　第二章　貸款卡的申請(qǐng)與核準(zhǔn) 　　第五條　借款人在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡。 　　第六條　申請(qǐng)人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行制作的貸款卡申請(qǐng)書格式文本提交書面申請(qǐng)，并提交以下材料： 　　（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊(cè)登記證件復(fù)印件并出示原件； 　　（二）《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件； 　　（三）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件； 　　（四）主要投資人的身份證明復(fù)印件； 　　（五）稅務(wù)登記證復(fù)印件并出示原件； 　　（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。 　　申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當(dāng)提交： 　　（一）企業(yè)法人章程； 　　（二）注冊(cè)資本來源的證明材料； 　　（三）法定代表人、高級(jí)管理人員的身份證件復(fù)印件； 　　（四）企業(yè)法人申請(qǐng)貸款卡時(shí)的上年度及上季度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。 　　申請(qǐng)人為事業(yè)單位法人的，除本條第一款所列材料外，還應(yīng)提供其負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件以及財(cái)務(wù)收支報(bào)表。 　　第七條　中國(guó)人民銀行應(yīng)將有關(guān)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可事項(xiàng)的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請(qǐng)材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。 　　第八條　申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交書面申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。 　　第九條　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫、如實(shí)提交有關(guān)申請(qǐng)材料，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 　　第十條　申請(qǐng)材料齊全、形式符合本辦法要求的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受理申請(qǐng)，并進(jìn)行審核。 　　申請(qǐng)材料不齊全或形式不符合本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的內(nèi)容。 　　第十一條　經(jīng)審核，對(duì)符合本辦法規(guī)定且申請(qǐng)人提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)發(fā)放貸款卡；對(duì)符合本辦法規(guī)定但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款卡。 　　第十二條　對(duì)不予發(fā)放貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面說明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。 　　第三章　貸款卡的管理與使用 　　第十三條　借款人領(lǐng)取貸款卡時(shí)可以設(shè)定貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)。 　　借款人變更貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。 　　第十四條　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將借款人申請(qǐng)貸款卡所產(chǎn)生的信息及其更新信息及時(shí)、完整地提供給企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。 　　第十五條　除借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表或其他的財(cái)務(wù)收支報(bào)表之外，其他申請(qǐng)材料發(fā)生變更的，自變更之日起，借款人應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，變更相關(guān)信息。 　　持有貸款卡的借款人可以按季度向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表，保證金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地了解其相關(guān)情況。 　　第十六條　借款人需要延續(xù)貸款卡有效期的，應(yīng)當(dāng)在貸款卡有效期屆滿30個(gè)工作日前向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。 　　借款人辦理延續(xù)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提供下列材料： 　　（一）經(jīng)工商行政管理部門當(dāng)年年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并出示副本原件，事業(yè)單位和其他借款人的有效登記證件復(fù)印件，并出示原件； 　　（二）經(jīng)當(dāng)年年審合格的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件； 　　（三）其他申請(qǐng)貸款卡時(shí)所提交的材料。 　　第十七條　中國(guó)人民銀行應(yīng)將申請(qǐng)延續(xù)貸款卡有效期的程序、期限，以及需要提交的全部材料目錄和申請(qǐng)書格式文本電子模版等在辦公場(chǎng)所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。 　　申請(qǐng)人可以在公共網(wǎng)絡(luò)上下載并準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)書電子模版，在提交申請(qǐng)資料的同時(shí)提交申請(qǐng)書電子模版。 　　第十八條　申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料及申請(qǐng)書電子模版經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)；申請(qǐng)材料經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤，但申請(qǐng)人未提交申請(qǐng)書電子模版的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)。 　　第十九條　貸款卡遺失、損壞的，借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向發(fā)放貸款卡的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不變。 　　第二十條　借款人不得出租、出借貸款卡或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡。 　　第二十一條　借款人有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其所持貸款卡注銷： 　　（一）借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照依法被吊銷； 　　（二）借款人依法宣告破產(chǎn)； 　　（三）借款人解散； 　　（四）借款人依法被撤銷； 　　（五）借款人存在依法終止的其他情形。 　　第二十二條　金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)借款人的貸款卡。 　　金融機(jī)構(gòu)不得為沒有貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。 　　第二十三條　任何個(gè)人和組織發(fā)現(xiàn)違反本辦法取得、使用貸款卡的，有權(quán)向中國(guó)人民銀行舉報(bào)，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查處。 　　第四章　罰則 　　第二十四條　金融機(jī)構(gòu)為無(wú)貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。 　　第二十五條　借款人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假申請(qǐng)材料辦理貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不予受理或者拒絕發(fā)放貸款卡，并給予警告。 　　第二十六條借款人采取欺騙等不正當(dāng)手段取得貸款卡的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，并給予警告。 　　第二十七條　借款人以出租、出借等形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由中國(guó)人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1000元罰款。 　　第二十八條　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)其工作人員違反本辦法規(guī)定對(duì)借款人發(fā)放貸款卡的，依法給予行政處分。 　　第五章　附則 　　第二十九條　本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。 　　本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織。 　　本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)。 　　第三十條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十一條　本辦法自年月日起施行。