（2000年11月28日　開行發(fā)[2000]514號） 總行營業(yè)部、各分行，總行各廳局、直屬單位： 　　現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 附：　 國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）運用市場手段借助社會力量實現(xiàn)不良資產(chǎn)（指不良貸款所形成的資產(chǎn)，下同）質(zhì)量升級工作的管理，根據(jù)國家法律法規(guī)以及開發(fā)銀行的規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作是信貸管理工作中化解風險的重要任務，是一項經(jīng)常性的工作。 　　第三條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作的目標是完善項目貸款的信用結構，回收拖欠貸款本息，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量等級，化解貸款風險。 　　第四條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級的對象是有兩年以上不良資產(chǎn)記錄的項目貸款。 　　第五條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作將采用公開招標、邀請招標等方式確定承擔升級工作的主體。 　　第六條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作要求中標人通過主觀努力，以資產(chǎn)重組、出售（或部分出售）資產(chǎn)、引入新的股東注資（或原股東增資）、建立聯(lián)合體經(jīng)營、尋找穩(wěn)定的市場（或客戶）、改善財務狀況、由上級主管（或第三方）代償、完善落實擔保措施等合法手段，化解貸款風險，完善信用結構，使得開發(fā)銀行項目貸款資產(chǎn)質(zhì)量按其分類由低類別向高類別升級。 　　第七條　投標人主要是資本市場有關機構（證券公司、咨詢公司等）、政府投資機構、地方政府部門，以及進入開發(fā)銀行專家網(wǎng)絡的專家。開發(fā)銀行在職員工不得作為投標人參與信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作，但可以協(xié)助中標人進行資產(chǎn)質(zhì)量升級工作。 　　第八條　根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款五級分類的通知》（銀發(fā)〔１９９９〕２６３號）對分類結果應當嚴格保密的要求，開發(fā)銀行在進行招投標時，不對外公布招標項目貸款的分類等級，只是對其現(xiàn)狀和目標特征作一描述。 　　第九條　開發(fā)銀行參與信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作的相關人員應嚴格秉公辦事，不得在招投標工作中營私舞弊，不得幫助中標人弄虛作假，不得隨意公開泄露開發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量分類的秘密。開發(fā)銀行對違規(guī)人員將嚴肅處理。 　　第十條　開發(fā)銀行根據(jù)中標人所付出的勞務和升級成果給予一定的勞務報酬；開發(fā)銀行員工對升級工作做出貢獻的，可參照開發(fā)銀行回收單項獎有關規(guī)定（開發(fā)銀行人事局開行人事〔２０００〕０４號文）給予獎勵。 第二章　升級成果的評判標準 　　第十一條　中標人應根據(jù)不良貸款形成的具體原因，有針對性地進行貸款風險的化解工作，并按開發(fā)銀行下列規(guī)定標準評判取得的實際成果。 　　第十二條　對于受借款人經(jīng)營及財務狀況影響資產(chǎn)質(zhì)量的項目，凡通過資產(chǎn)重組、企業(yè)兼并或重組、資產(chǎn)全部（或部分）出售、增加注冊資本等辦法來化解貸款風險的，必須完成全部手續(xù)，其出售資產(chǎn)所得和增資收入已經(jīng)落實，并用于償還拖欠的開發(fā)銀行貸款本息。 　　第十三條　對于因借款人、擔保人道德風險影響資產(chǎn)質(zhì)量的項目，通過其主管部門（或地方政府）出面協(xié)調(diào)或采取組織措施解決的，必須以歸還拖欠貸款本息的實際履約行動，說明其道德風險確已化解。 　　第十四條　對于因借款人機制不健全影響資產(chǎn)質(zhì)量的，通過規(guī)范，使其符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求；變更合格的借款人的，必須符合開發(fā)銀行的要求。 　　第十五條　對于因資本金比例不足影響資產(chǎn)質(zhì)量的項目，協(xié)助借款人引資，解決落實資本金的，所增加的項目資本金必須來源合法，并確已足額到位，進入開發(fā)銀行的賬戶，其資本金比例應滿足開發(fā)銀行要求。有拖欠貸款本息的要優(yōu)先用于歸還拖欠。 　　第十六條　對于因其他融資不落實、項目總投資失控影響資產(chǎn)質(zhì)量的項目，幫助借款人協(xié)調(diào)政府部門和相關金融機構解決資金缺口的，必須使得相關融資資金到位，保證項目的順利完工。 　　第十七條　對于受國家政策（包括投資、體制、稅收等）影響資產(chǎn)質(zhì)量的，尋求國家和地方政府支持解決的，必須使得有關優(yōu)惠政策落實到位。 　　第十八條　對于市場競爭激烈、受市場因素影響資產(chǎn)質(zhì)量的項目，幫助借款人積極尋找較為穩(wěn)定的客戶的，必須使雙方簽定長期的銷售合同，或照付不議協(xié)議。真正化解市場風險，并且不影響開發(fā)銀行其他同類貸款項目的市場份額。 　　第十九條　對于因貸款擔保不落實（或有缺陷）影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的，幫助落實擔保措施，必須得到開發(fā)銀行有關部門的確認，并簽定完善的擔保合同。 　　第二十條　對于項目整體出售（或部分出售）的，應事先擬訂出售方案，在征得開發(fā)銀行同意后，買賣雙方簽訂購買合同。出售合同必須執(zhí)行完畢，其出售收入優(yōu)先償還開發(fā)銀行貸款本息。 第三章　勞務報酬的核定原則 　　第二十一條　開發(fā)銀行對實現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級的機構或人員的勞務支出，一般按中標人的性質(zhì)、實現(xiàn)的成果類別和檔次，以及所涉及的貸款本息額度確定，并在委托合同（或協(xié)議）中明確。 　　第二十二條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作中涉及不良資產(chǎn)貸款本息回收的，按照開發(fā)銀行本息回收單項獎勵辦法（開發(fā)銀行人事局開行人事〔２０００〕０４號文）執(zhí)行。 　　第二十三條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級分類根據(jù)項目貸款資產(chǎn)質(zhì)量最終升級的差異，以及對開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量改善的程度，分為九檔： 　　一檔為由５類資產(chǎn)升級至１類； 　　二檔為由５類資產(chǎn)升級至２類； 　　三檔為由４類資產(chǎn)升級至１類； 　　四檔為由４類資產(chǎn)升級至２類； 　　五檔為由３類資產(chǎn)升級至１類； 　　六檔為由３類資產(chǎn)升級至２類； 　　七檔為由５類資產(chǎn)升級至３類； 　　八檔為由４類資產(chǎn)升級至３類； 　　九檔為由５類資產(chǎn)升級至４類。 　　第二十四條　勞務報酬的計算按報酬比率的高低確定，報酬比率由高到低為：一檔、二檔、三檔、四檔、五檔、六檔、七檔、八檔。九檔暫不計，待中標人繼續(xù)努力使資產(chǎn)質(zhì)量進一步升級后再按新的升級成果計列。 　　第二十五條　在核定升級成果時，應注意考察項目貸款資產(chǎn)質(zhì)量通過中標人工作后的實際變化，并按信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級的檔次計列； 　　第二十六條　具體報酬比率和計算辦法（或細則）另行制定。 第四章　工作程序 　　第二十七條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作由信貸管理局牽頭負責。 　　第二十八條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級工作不定期進行，分為項目提出、招投標、實施、審核、兌現(xiàn)報酬等五個階段。 　　第二十九條　項目提出階段。 　　（一）分行根據(jù)其日常信貸工作的情況，提出需提交總行進行升級的項目清單，交信貸管理局； 　　（二）信貸管理局對分行提出的項目進行初審和篩選，報主管副行長審定；必要時，由行長辦公會議審議確定； 　　（三）信貸管理局負責將總行審議確定的項目清單反饋分行； 　　（四）分行根據(jù)項目清單，編制各項目的招標文件（有關招投標文件的格式和要求在《細則》中另行規(guī)定），報信貸管理局審查。 　　第三十條　招投標階段。 　　（一）分行根據(jù)投標人投標的情況，匯總投標人名單和基本情況，提交信貸管理局初審； 　　（二）信貸管理局對投標人的資格進行初步審定； 　　（三）信貸管理局負責招標工作； 　　（四）評標工作由信貸管理局牽頭負責，行內(nèi)有關評審局、資產(chǎn)重組保全局、法律事務局和貸款審查部門參加； 　　（五）信貸管理局將評標意見報主管副行長審定，必要時，由行長辦公會議審議確定；并將審定的情況通知有關分行； 　　（六）由行長授權有關分行與中標人簽定委托合同（或協(xié)議）。 　　第三十一條　實施階段。 　　（一）升級工作由中標人為主實施，開發(fā)銀行信貸管理局、評審局和分行應積極配合升級工作的開展，在升級工作過程中，不應放松對升級項目的信貸管理； 　　（二）中標人在完成升級工作后，應向有關分行提交工作報告； 　　（三）分行核實中標人的實際工作成果，經(jīng)初審后報信貸管理局。 　　第三十二條　審核階段。 　　（一）信貸管理局會同綜合計劃局、法律事務局、評審管理局、評審局和資產(chǎn)重組保全局對工作報告和分行的初審意見進行評議，核實中標人的升級成果； 　　（二）信貸管理局將成果核實情況和評議意見報主管副行長審定，行長審批；必要時，提交行長辦公會議審議確定。 　　經(jīng)開發(fā)銀行審查未予通過的項目，開發(fā)銀行有關審查單位應提出理由和要求進一步完善的條件，及時反饋，待中標人完善條件后再進行審核。 　　第三十三條　兌現(xiàn)報酬階段。 　　在行長審批同意后，可以執(zhí)行報酬兌現(xiàn)。兌現(xiàn)的時間應視不同情況加以區(qū)別： 　　（一）回收類：在分行確認回收的貸款本息已劃入開發(fā)銀行賬戶，并經(jīng)行長批準后即可兌現(xiàn)報酬； 　　（二）升級類：按照開發(fā)銀行正常的信貸管理程序，核定其升級成果，行內(nèi)審查通過，并經(jīng)行長批準后可先兌現(xiàn)勞務報酬的６０％；其成果在一年內(nèi)仍保持穩(wěn)定，并經(jīng)復審后再兌現(xiàn)剩余的４０％報酬。 　　第三十四條　關于升級工作費用的開支。中標人為機構、公司和政府部門的，其工作費用開發(fā)銀行將在其勞務報酬中一并考慮，前期費用由中標人負擔，并承擔相關的損失。中標人為個人的，分行可為其墊付必要的出差費用，若升級工作取得成果，則在其勞務報酬中抵扣；若升級工作未取得成果，則由開發(fā)銀行承擔。 第五章　附則 　　第三十五條　信貸管理局根據(jù)本辦法制定《實施細則》。 　　第三十六條　本辦法由評審管理局負責解釋。 　　第三十七條　本辦法自印發(fā)之日起實行。