（2000年8月29日　中銀零[2000]142號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行： 　　為規(guī)范操作，堵塞漏洞，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保障儲(chǔ)戶存款和銀行資金的安全，總行根據(jù)國(guó)務(wù)院第１０７號(hào)令（９３）《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》中有關(guān)掛失管理的規(guī)定，特制定《中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》發(fā)送各行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，但暫不對(duì)外宣傳。 　　由于儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的電腦平臺(tái)正在轉(zhuǎn)換過(guò)程中，有關(guān)掛失憑證及掛失登記簿等暫不作統(tǒng)一規(guī)定，各行可預(yù)留１年用量（文到之日起）。 　　執(zhí)行中如有問(wèn)題或建議應(yīng)由省分行統(tǒng)一報(bào)送總行研究回復(fù)，地、市行如有問(wèn)題或建議直接請(qǐng)示省分行研究回復(fù)。 　　本管理辦法自文到之日起執(zhí)行。 附：　　國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法(試行) 　　為加強(qiáng)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)操作，特制定本管理辦法。 　　一、掛失的范圍 　　儲(chǔ)戶遺失存單、存折、預(yù)留印鑒的印章、賬戶的密碼、通信存款的寄存證、個(gè)人支票等均可到銀行辦理掛失。 　　二、掛失的條件 　　１．儲(chǔ)戶辦理掛失時(shí)，必須持本人身份證件，并提供姓名、存款時(shí)間、種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況；代辦掛失須同時(shí)提供代辦人的身份證件。 　　２．銀行根據(jù)儲(chǔ)戶提供的資料，確認(rèn)存款未被支取和未被凍結(jié)止付后，方可受理申請(qǐng)。 　　３．銀行在受理掛失申請(qǐng)（包括臨時(shí)掛失和正式掛失）前賬戶內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。 　　４．不記名式的存單、存折，銀行不受理掛失。 　　５．密碼掛失不得委托他人代辦。 　　６．正式掛失必須到原開(kāi)戶行辦理。 　　三、臨時(shí)掛失 　　１．儲(chǔ)戶在特殊情況下，以口頭、電話、電報(bào)、信函等方式申請(qǐng)的掛失，均視為臨時(shí)掛失。 　　２．儲(chǔ)戶可在聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理存單（折）的臨時(shí)掛失；非聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款的臨時(shí)掛失，以及印鑒、個(gè)人支票、通信存款寄存證、憑證式國(guó)債等的臨時(shí)掛失，儲(chǔ)戶只能到原開(kāi)戶行辦理。 　　３．儲(chǔ)戶必須在辦理臨時(shí)掛失后的５天之內(nèi)，到原開(kāi)戶行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失失效。 　　４．柜員要做好臨時(shí)掛失登記記錄，交復(fù)核員審核后保存，并調(diào)整儲(chǔ)戶賬戶凍結(jié)狀態(tài)。 　　５．臨時(shí)掛失不收手續(xù)費(fèi)。 　　四、存單（折）掛失業(yè)務(wù)的處理 　　（一）掛失業(yè)務(wù)的手續(xù) 　　１．柜員根據(jù)儲(chǔ)戶提供的有關(guān)資料，認(rèn)真核對(duì)儲(chǔ)戶的身份證件及賬戶的各項(xiàng)內(nèi)容，確認(rèn)無(wú)誤后，先凍結(jié)賬戶，再辦理其他掛失手續(xù)。 　　２．指導(dǎo)儲(chǔ)戶填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)，在“證件內(nèi)容”欄，要填寫(xiě)身份證件的名稱、號(hào)碼、住址、簽發(fā)單位等；代辦掛失時(shí)，要同時(shí)注明代辦人身份證件的上述相關(guān)內(nèi)容。 　　３．辦理正式掛失時(shí)，申請(qǐng)人需在掛失申請(qǐng)書(shū)上簽字。憑印鑒支取者，在掛失申請(qǐng)書(shū)上加蓋原預(yù)留印鑒。憑密碼支取者，則由儲(chǔ)戶輸入密碼。 　　４．對(duì)掛失金額較大的（按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定金額的限度），要影印其身份證件作附件備查。 　　５．存單、印鑒、普通活折等收取掛失手續(xù)費(fèi)１元，定、活期一本通收取掛失手續(xù)費(fèi)５元。 　　６．復(fù)核員審核各項(xiàng)內(nèi)容無(wú)誤后，加蓋印章，將掛失申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)、手續(xù)費(fèi)收據(jù)和身份證件交儲(chǔ)戶。儲(chǔ)戶７天后憑掛失申請(qǐng)書(shū)換取新存單（折）或支取存款。 　　７．柜員應(yīng)在掛失登記簿上詳細(xì)登記有關(guān)要素，并將掛失申請(qǐng)書(shū)的第一聯(lián)專夾保管；掛失申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)作手續(xù)費(fèi)傳票的附件送事后監(jiān)督審核。 　　８．事后監(jiān)督對(duì)次日電腦打出的日結(jié)報(bào)表中的凍結(jié)和解凍賬戶清單進(jìn)行核對(duì)并蓋章。 　　（二）掛失業(yè)務(wù)的核實(shí) 　　柜員受理掛失后，應(yīng)對(duì)掛失的存款進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)查方式可分為： 　　１．根據(jù)儲(chǔ)戶提供的內(nèi)容與開(kāi)戶資料核對(duì)，并通過(guò)電話與存款人取得聯(lián)系，證實(shí)掛失確屬存款人申請(qǐng)辦理。 　　２．存單（折）掛失金額較大的（按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定上門(mén)調(diào)查核實(shí)掛失金額的限度，并報(bào)備總行零售業(yè)務(wù)部），應(yīng)根據(jù)儲(chǔ)戶留存的地址上門(mén)調(diào)查核實(shí)，并由掛失申請(qǐng)人在調(diào)查書(shū)上簽章認(rèn)可，調(diào)查員填寫(xiě)調(diào)查結(jié)果，交主管審核，若調(diào)查結(jié)果屬實(shí)，則在掛失７天后予以辦理解付、補(bǔ)發(fā)新存單（折）或轉(zhuǎn)存等手續(xù)，調(diào)查書(shū)作為掛失申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)的附件，永久保管。 　　３．對(duì)掛失人身份證件的核實(shí)，可向證件簽發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)查詢調(diào)查函，根據(jù)查詢回復(fù)時(shí)間酌情延長(zhǎng)解付、補(bǔ)發(fā)新存單（折）和轉(zhuǎn)存時(shí)間，但原則不超過(guò)１個(gè)月（特殊情況除外）。 　　４．對(duì)外地戶口、核定身份有困難的儲(chǔ)戶，可采用所在單位證明及擔(dān)保或找本市戶口的居民擔(dān)保等辦法處理。但受理掛失的開(kāi)戶行必須對(duì)擔(dān)保單位或個(gè)人進(jìn)行上門(mén)調(diào)查，核實(shí)擔(dān)保人的可靠性和是否有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保能力。對(duì)掛失金額較大的（按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定，但最高擔(dān)保額不能高于人民幣２０萬(wàn)元）存款，銀行不受理掛失擔(dān)保，只能進(jìn)一步核實(shí)原存款人的身份證件并確認(rèn)后，方予辦理掛失的解掛處理手續(xù)。 　　５．掛失申請(qǐng)人無(wú)論是本地或異地，遇有疑問(wèn)都應(yīng)作進(jìn)一步核實(shí)；若發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)掛失人是假冒，應(yīng)立即報(bào)保衛(wèi)部門(mén)及公安部門(mén)查處。 　　（三）掛失業(yè)務(wù)的解掛處理 　　１．儲(chǔ)戶７天后持掛失申請(qǐng)書(shū)的第三聯(lián)來(lái)銀行辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款等手續(xù)時(shí)，必須由原存款人辦理，他人不得代辦。代辦掛失的，應(yīng)由原存款人和代辦人來(lái)銀行辦理，并在掛失申請(qǐng)書(shū)的第三聯(lián)上簽字。 　　２．柜員審核申請(qǐng)書(shū)第一、三聯(lián)上的簽字一致后，根據(jù)儲(chǔ)戶的要求辦理補(bǔ)發(fā)新存單（折）或取現(xiàn)等手續(xù)。 　　３．核銷掛失登記簿，將掛失申請(qǐng)書(shū)的第一、三聯(lián)和凍結(jié)止扣單送事后監(jiān)督審核后，第一聯(lián)永久保管，第三聯(lián)作存折表外傳票附件（如果取消掛失沒(méi)有傳票的，則作為當(dāng)日凍結(jié)和解凍賬戶清單的附件）。 　　五、特殊業(yè)務(wù)處理 　　（一）通信存款的客戶寄存證掛失 　　客戶寄存證的掛失，可來(lái)函辦理。客戶來(lái)函辦理掛失，須提供本人出具的寄存證丟失聲明、身份證件影印件及約定取款方式所確定的印鑒／簽字，銀行審核無(wú)誤后按存單（折）掛失業(yè)務(wù)的處理規(guī)定辦理。 　　（二）個(gè)人支票的掛失 　　１．儲(chǔ)戶應(yīng)憑本人有效身份證件，填寫(xiě)掛失止付申請(qǐng)書(shū)交支票付款行辦理掛失，付款行查明申請(qǐng)掛失的支票確未付款后，暫停支付。申請(qǐng)暫停支付后，儲(chǔ)戶應(yīng)向支票付款地人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟，并向支票付款行提供已經(jīng)申請(qǐng)公示催告或提起訴訟的證明。暫停支付的有效期為１２天，當(dāng)１２天期滿支票付款行未收到人民法院停止支付通知時(shí)，銀行將視同自動(dòng)取消掛失。 　　２．在支票丟失后未通知銀行而直接向法院申請(qǐng)辦理公示催告或訴訟手續(xù)的，銀行憑法院止付通知書(shū)辦理止付手續(xù)，在銀行未接到法院止付通知書(shū)前，支票被冒領(lǐng)的，銀行概不負(fù)責(zé)。 　　３．個(gè)人支票經(jīng)法院公示后不能再辦理撤銷掛失手續(xù)。 　　（三）印鑒掛失 　　１．儲(chǔ)戶遺失印鑒要求掛失時(shí)，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件，并提供印鑒式樣、字體等情況，經(jīng)查實(shí)無(wú)誤后方可受理。 　　２．其他掛失手續(xù)與存單（折）掛失業(yè)務(wù)處理手續(xù)相同。 　　（四）密碼掛失 　　１．儲(chǔ)戶忘記密碼要求掛失時(shí)，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件方可辦理。 　　２．密碼掛失不得委托他人代辦。 　　３．密碼掛失的賬戶余額在３萬(wàn)元以上（各行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度自定金額）或等值外幣的，將視同存單（折）掛失業(yè)務(wù)處理。 　　４．密碼掛失的賬戶余額在３萬(wàn)元以下（各行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度自定金額）或等值外幣的，各行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng)或縮短凍結(jié)辦理時(shí)間，其他手續(xù)參照存單（折）掛失業(yè)務(wù)處理。 　　５．密碼掛失不收手續(xù)費(fèi)。 　　（五）憑證式國(guó)債的掛失視同存單（折）掛失業(yè)務(wù)辦理。 　　六、實(shí)行逐級(jí)授權(quán)制度 　　（一）柜員辦理掛失業(yè)務(wù)，無(wú)論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過(guò)授權(quán)。 　　（二）凡存單（折）或密碼掛失： 　　１．金額在３萬(wàn)元以下或等值外幣，由復(fù)核員審核授權(quán)； 　　２．金額在２０萬(wàn)元以下或等值外幣，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核授權(quán)； 　　３．金額在１００萬(wàn)元以下或等值外幣，必須經(jīng)分理處主任一級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)； 　　４．金額在１００萬(wàn)元以上或等值外幣，必須經(jīng)支行業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)一級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)。 　　（三）各行亦可按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，制定各級(jí)主管授權(quán)金額的最高權(quán)限，并報(bào)備總行零售業(yè)務(wù)部。 　　七、撤銷掛失 　　１．儲(chǔ)戶辦理儲(chǔ)蓄存款掛失后，在掛失的７天之內(nèi)找到了原存單（折）、預(yù)留印鑒的印章，可以要求撤銷掛失。 　　２．撤銷掛失需由儲(chǔ)戶本人或原代辦人持有效身份證件及原掛失申請(qǐng)書(shū)的回單聯(lián)，到原掛失的開(kāi)戶行辦理。 　　３．銀行收回儲(chǔ)戶的掛失申請(qǐng)書(shū)，并要求儲(chǔ)戶在銀行掛失申請(qǐng)書(shū)的留底聯(lián)批注“×年×月×日撤銷掛失”字樣和簽名。 　　４．復(fù)核員復(fù)核無(wú)誤后，解除掛失凍結(jié)，并在掛失登記簿處理欄內(nèi)注明“撤銷掛失”字樣。 　　５．如系撤銷非正式掛失，應(yīng)在掛失臨時(shí)止付記錄單上加蓋“注銷”戳記。 　　６．掛失人用函電要求撤銷掛失申請(qǐng)的（通信存款寄存證掛失除外），銀行不予辦理。 　　７．撤銷掛失，已收的掛失手續(xù)費(fèi)不退回儲(chǔ)戶。 　　八、掛失憑證的管理 　　對(duì)掛失申請(qǐng)書(shū)及掛失、更改印鑒登記簿等業(yè)務(wù)檔案的管理，要保管２０年，并請(qǐng)參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部、國(guó)家檔案局“關(guān)于印發(fā)〈會(huì)計(jì)檔案管理辦法〉的通知”的通知》（中銀財(cái)〔１９９９〕２９號(hào)）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　九、附則 　　１．本管理辦法所需儲(chǔ)戶提供的身份證件，按實(shí)名制規(guī)定的身份證件界定。 　　２．自本管理辦法實(shí)施之日起，原有關(guān)文件規(guī)定如與本管理辦法有抵觸的，概以本管理辦法為準(zhǔn)。 　　３．本管理辦法由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。