一、信用證詐騙行為有哪些

1、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。所謂使用偽造的信用證，是指行為人利用偽造的信用證騙取財(cái)物的行為。所謂使用變造的信用證，是指行為人利用變造的信用證詐騙財(cái)物的行為。使用偽造、變造附隨的單據(jù)、文件，是指使用信用證時(shí)，偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據(jù)，騙取信用證項(xiàng)下貨款的行為。

使用偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，可以是偽造、變造后自已使用，也可以是偽造、變造后提供給他人使用，這兩種情況都屬于本條所定之使用。

2、使用作廢的信用證。這種情形主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是經(jīng)他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。

3、騙取信用證的。這種情形是指行為人編造虛假的事實(shí)或隱瞞事實(shí)真相，欺騙銀行為其開具信用證的行為。

4、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。這種情形指的是行為人以前三種以外的其他方法進(jìn)行信用證詐騙的行為，司法實(shí)踐中尤其需要引起重視的是利用“軟條款”信用證進(jìn)行詐騙的犯罪行為。

二、怎樣預(yù)防信用證詐騙

1、做好資信調(diào)查工作。國際貿(mào)易貫徹平等、誠實(shí)、互利原則，

買賣雙方相互了解是非常重要的。與資信可靠的貿(mào)易伙伴交易是防范信用證詐騙的關(guān)鍵。簽約前應(yīng)通過對方所在國的資信評估機(jī)構(gòu)、商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等組織機(jī)構(gòu)調(diào)查對方的注冊資金、實(shí)有資金、公積金、資產(chǎn)負(fù)債率等資信狀況，做到心中有數(shù)，知彼知己。國內(nèi)進(jìn)口商在做每一筆交易時(shí)，都應(yīng)謹(jǐn)慎從事，選擇資信可靠的交易對象。對方資信狀況不明，即使價(jià)格低廉、條件非常優(yōu)惠，也寧愿不與其簽訂買賣合同。

2、嚴(yán)格信用證條款內(nèi)容。買賣雙方在訂立買賣合同時(shí)，應(yīng)合理選擇信用證種類，規(guī)定合理適當(dāng)?shù)挠行诘取ｉ_證申請人向銀行申請開證時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同條款恰當(dāng)?shù)靥顚戦_證申請書，其內(nèi)容務(wù)必準(zhǔn)確、完整。開證行根據(jù)開證申請書的要求，明確地訂立信用證條款，做到條款明確，不含糊其詞。此外，買方可利用附隨單據(jù)來預(yù)防減少信用證詐騙，如要求賣方提供可信度極高的勞合社檢驗(yàn)證明等。

3、重視海運(yùn)安排。信用證詐騙行為有時(shí)是買賣一方與船公司共同所為。因此，選擇可靠的承-運(yùn)公司負(fù)責(zé)運(yùn)載貨物亦十分重要。對買賣雙方來說，要選擇適當(dāng)?shù)膬r(jià)格術(shù)語，力爭己方對船公司、銀行和保險(xiǎn)公司的選擇權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)降低在最低限度內(nèi)。如買方可選用FOB價(jià)格術(shù)語，賣方可選擇CFR價(jià)格術(shù)語，同時(shí)，在租船時(shí)，應(yīng)選擇規(guī)模大、信譽(yù)好的船公司，力戒與一船公司打交道，以保障交易安全。

4、提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。信用證詐騙罪是一種智能刑犯罪，利用信用證進(jìn)行詐騙的行為人往往具有信用證支付及相關(guān)的金融、海運(yùn)業(yè)務(wù)等專業(yè)知識(shí)，他們尋找漏洞，精心策劃，到處行騙。因此只有具有相當(dāng)程度的經(jīng)貿(mào)和法律知識(shí)以及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員，才能對其加以防范和扼制。業(yè)務(wù)人員在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，不接受信用證的“陷阱”條款，及時(shí)識(shí)破其虛假之處，不受急于出口創(chuàng)匯心理所影響，而是時(shí)刻保持著較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，是防止和減少信用證詐騙的根本所在。

5、銀行嚴(yán)格審單。根據(jù)UCP500第15條規(guī)定，銀行對任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性、虛假性或法律效力，以及對單據(jù)所載的或附加的一般或特殊條件，概不負(fù)責(zé)。信用證是單證交易，只要賣方提交的單據(jù)表面符合信用證條款的規(guī)定，銀行即應(yīng)支付貨款。但若銀行審單不嚴(yán)，存有疏漏，未發(fā)現(xiàn)單證表面上的不符點(diǎn)，以致使不應(yīng)發(fā)放的款項(xiàng)被詐騙者拿走，則銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，也要注意欺詐例外原則的適用。在開證申請人有確鑿證據(jù)證明受益人有欺詐行為，銀行應(yīng)停止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，否則，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。反之，如果信用證的持有人是善意的，并未參與實(shí)施欺詐行為，對欺詐行為毫不知情，即使存有其他人欺詐的事實(shí)，銀行也必須履行付款責(zé)任。一般而言，銀行因其自身業(yè)務(wù)和信譽(yù)考慮，輕易不會(huì)行使拒付權(quán)。其審查是否存在欺詐是完全被動(dòng)的，因買方申請而啟動(dòng)，且往往要求買方提供確實(shí)的證據(jù)，有的還要以法院的禁令為依據(jù)。實(shí)踐中常有國外賣方提供的單證完全相符，國內(nèi)買家發(fā)現(xiàn)貨不對版，但又無充分證據(jù)證明對方欺詐時(shí)，卻運(yùn)用政府力量“命令”銀行不予付款的情形出現(xiàn)。這是很不正常的，與我國加入WTO后的形勢是格格不入的。長久已往必須損及我國銀行信譽(yù)，破壞對外貿(mào)易正常進(jìn)行。總之，銀行只能把其自身業(yè)務(wù)范圍的“關(guān)”，指望銀行替買賣雙方把關(guān)是不切實(shí)際的。

6、加強(qiáng)信息交流。信用證詐騙是跨國犯罪，迫切需要各國的密切合作。各國建立暢達(dá)的信息交流體系，及時(shí)通報(bào)本國的信用證詐騙發(fā)展動(dòng)態(tài)、貿(mào)易商和銀行資信狀況，必然有利于誠實(shí)的貿(mào)易商和銀行在從事國際貿(mào)易中警惕從事，預(yù)防詐騙發(fā)生。1981年國際商會(huì)成立的國際海事局即是專門從事反海事欺詐業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它掌握著一些國際性欺詐集團(tuán)的有關(guān)資料，每半個(gè)月向其會(huì)員發(fā)送“NEWSLETTER”，報(bào)道市場上最新的詐騙、糾紛案例，并接受成員的查詢和各種必要的調(diào)查。這有利于進(jìn)口商及時(shí)了解信用證詐騙的最新行為方式，掌握貿(mào)易伙伴的資信能力，防患于未然。

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