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非法集資與民間借貸的區(qū)別

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 270人看過

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民間借貸是在法律上是被認(rèn)可的,但是非法集資則是屬于刑事犯罪類型的行為,二者雖然都是向他人借貸滿足自己的資金需要,但二者很多方面都是有本質(zhì)上區(qū)別的。我們需要對(duì)二者的區(qū)別進(jìn)行深入的了解,才能更好地規(guī)范自己的行為。那么,非法集資與民間借貸的區(qū)別是什么呢?請(qǐng)閱讀下文了解。

一、民間借貸和非法集資

1、民間借貸

根據(jù)《民間借貸司法解釋》第一條的規(guī)定,民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為,金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)除外。由此可見,只要自然人、法人、其他組織之間及其相互之間當(dāng)事人意思表示真實(shí)且不違反《合同法》《民間借貸司法解釋》中關(guān)于無效合同的規(guī)定,即可認(rèn)定民間借貸有效。

2、非法集資

非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下稱:《非法集資司法解釋》第一條規(guī)定:“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為,同時(shí)具備下列四個(gè)條件的,除刑法另有規(guī)定的以外,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’:

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);

(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。”

《非法集資司法解釋》第三條規(guī)定:“非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任:

(一)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬元以上的;

(二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的;

(三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的;

(四)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的”。

二、民間借貸和非法集資的區(qū)別

由此可見,雖然民間借貸與非法集資都表現(xiàn)為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內(nèi)還本付息,但二者卻有很大的不同。具體分析如下:

1、借款目的不同

民間借貸吸收資金的目的是用于生產(chǎn)、生活,一般來講借款方具有還款意愿,能夠及時(shí)清退集資款項(xiàng);而非法集資的目的通常是將吸收的資金用于發(fā)放貸款來謀利。

2、行為對(duì)象不同

民間借貸行為一般是出借人向親戚、朋友、鄰居等自己熟悉或認(rèn)識(shí)的人借款,借款范圍相對(duì)比較窄。借款人與出借人之間既有一定的利益關(guān)系,比如說存在一些高利率,更多的則是人情關(guān)系,出借人基于對(duì)借款人的信任而把錢借給借款人用;非法集資的行為對(duì)象是社會(huì)不特定的對(duì)象,其往往通過媒體、網(wǎng)絡(luò)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳,雖有熟悉的人,更多的則是不認(rèn)識(shí)的人,借款范圍非常廣,出借人是出于獲取利益而借錢。

3、所造成的危害結(jié)果不同

民間借貸是一種民事行為,即便借款人因客觀原因最后無力還款,那也是合同違約行為,侵害的是合同相對(duì)人的債權(quán);而非法集資侵犯的客體,是國(guó)家金融管理制度。個(gè)人或單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,必然影響國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的宏觀監(jiān)管,損害金融機(jī)構(gòu)的信用,損害存款人的利益,擾亂金融秩序,最終會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定,這也是刑法將其入罪的重要因素。

4、客觀表現(xiàn)形式不同

民間借貸的借款方是因生活、生產(chǎn)一時(shí)周轉(zhuǎn)不過來,借錢是為了救燃眉之急,因?yàn)樗鑼?duì)象為親友熟人,約定的利息不高,而且大部分沒有約定利息,貸款方一般都有一定的還款能力,基本上能按時(shí)還款;而非法集資者,通常表現(xiàn)為前期按約定支付利息,然后逾期支付利息,最后到不能支付利息,支付的利息都是拆東墻補(bǔ)西墻,不具備還款的履行能力,帶有一些欺騙的成份。

綜上,非法集資與民間借貸的區(qū)別是很明顯的,首先民間借貸是往往是普通群眾為了基本的生活,而非法集資是為了單純的放貸收取高額利息。其次,民間借貸大多針對(duì)具體的公民個(gè)人,而非法集資針對(duì)大量的人民群眾。此外,要注意的是,二者的危害結(jié)果和表現(xiàn)形式也有所不同,主要的是非法集資,該行為直接觸犯刑法的犯罪的。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸清遠(yuǎn)律師。


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