現(xiàn)在越來越多的人不介意提前消費這種行為,但如果在親自在銀行去辦理借貸,一般手續(xù)繁多,于是越來越多的人選擇了方便快捷的網(wǎng)上借貸。網(wǎng)上借貸一般所需程序較少,且到賬快,正好滿足一些人急需錢的要求。網(wǎng)上借錢的利息一般較低,但是超過期限利息就會成倍增加,于是很多人到最后往往面臨一個問題,就是網(wǎng)貸要是還不上怎么辦?
一、何為網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸,是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長,迄今比較活躍的有350家左右,而總量截止到2015年4月底已有3054家。
網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢,努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。
二、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
正確審理民間借貸糾紛案件,根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定,結(jié)合審判實踐,制定本規(guī)定。
第五條 人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
公安或者檢察機關(guān)不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪,當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理。
第九條 具有下列情形之一,可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:
(一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時;
(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的,自資金到達借款人賬戶時;
(三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時;
(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時;
(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。
第十條 除自然人之間的借款合同外,當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形,應(yīng)當嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟狀況等事實,綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:
(一)出借人明顯不具備出借能力;
(二)出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理;
(三)出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能;
(四)當事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟;
(五)當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾;
(六)當事人雙方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理;
(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議;
(八)當事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形;
(九)當事人不正當放棄權(quán)利;
(十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。
第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù),當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持。
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保,出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔擔保責任的,人民法院應(yīng)予支持。
第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞健⒔灰琢晳T、市場利率等因素確定利息
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當將實際出借的金額認定為本金。
第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。
按前款計算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。
第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。
未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:
(一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;
(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。
第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。
第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。
第三十二條 借款人可以提前償還借款,但當事人另有約定的除外。
借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的,人民法院應(yīng)予支持。
第三十三條 本規(guī)定公布施行后,最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止;最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,不再適用。
根據(jù)以上法律條文,可以發(fā)現(xiàn),針對網(wǎng)貸要是還不上怎么辦這個問題,當事人可以采取分期付款或者請求父母、朋友等幫助還清本金和逾期利息即可。需要注意的是,如果借貸平臺利息高于年利率24%,則可以拒絕支付最初借款本金后超出部分的。詳情可以參照上文中第二十九條、第三十條。在此,小編想告誡大家,超前消費一定要量力而行,根據(jù)自己的償還能力而決定借貸的金額,畢竟最后都是需要還得,提高自己的收入和工作業(yè)績才是最重要的。
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