生活中,借貸行為時有發(fā)生,有些人雖然知道訂立借款協(xié)議以保護自己的利益,但卻不知道訂立的借款協(xié)議中,有些條款可能是無效的。當債權(quán)人據(jù)此主張權(quán)利時,是得不到法律的保護的。那么,借款協(xié)議中的條款哪些是無效的?詳細內(nèi)容請一起在下文中進行了解。
一、借款協(xié)議中的條款哪些是無效的
《合同法》對民間借款合同的規(guī)范采取意思自治的原則,所以在實踐中會出現(xiàn)借款合同的效力瑕疵,即由于當事人在合同中約定條款的違法性,而導致借款合同的部分條款無效或全部無效。
1、借款合同違法《合同法》關(guān)于利率的規(guī)定。《合同法》第二百一十一條規(guī)定:“自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確民間借貸的利率,最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。
2、根據(jù)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第七條規(guī)定:“ 出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復利的, 其利率超出第六條規(guī)定的限度時,超出部分的利息不予保護。”
3、非銀行、非金融機構(gòu)的法人或者其他組織作貸款人的民間借款合同是無效合同。
4、在民間借貸中,貸款人明知借款人是為了進行非法活動而借款的,其借款合同無效,不受合同法的保護。而根據(jù)合同法的規(guī)定,一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同,受損害方有權(quán)請求人民法院或仲裁機構(gòu)變更或撤銷合同。
5、根據(jù)司法解釋的規(guī)定,企業(yè)之間相互借貸的貸款人或者名為聯(lián)營、實為借貸的出資方尚未取得約定利息的,人民法院在審理中,應當確認雙方的借款合同關(guān)系或者聯(lián)營合同關(guān)系無效,對雙方約定的利息還要依法收繳。
二、怎樣的借款協(xié)議無效
借款合同中約定的無效條款一般有:
1、民間借款合同違反《合同法》關(guān)于利率的有關(guān)規(guī)定,約定利息超過中國人民銀行發(fā)布的貸款利率上限的4倍,這樣的利息是“高利貸”,利息條款是無效條款,超過的部分不受合同法的保護。借款合同的利息條款以法定貸款利率的上限為標準加以確定。
2、民間借款合同中規(guī)定有復利條款。根據(jù)前述有關(guān)民間借貸案件審理的司法解釋,民間借款合同中貸款人將利息計入本金謀取高利的,屬于復利條款,該條款是無效的。如債權(quán)人將利息計入本金計算復利的,只返還本金,利息包括復利均不受合同法和保護。
借款給他人時,不僅要簽訂借款協(xié)議,以便在討債時有據(jù)可依,還要仔細斟酌借款協(xié)議的內(nèi)容,確保借款協(xié)議符合法律規(guī)定,能夠受到法律的保護。因此,小編建議最好在簽訂借款協(xié)議之前,先了解清楚借款協(xié)議中的條款在什么情況下會無效,避免出現(xiàn)導致協(xié)議無效的情況。
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