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當(dāng)借款人需要資金而去進(jìn)行房產(chǎn)質(zhì)押貸款時(shí),金融機(jī)構(gòu)收到借款人的申請(qǐng)及相關(guān)文件后,要對(duì)借款人和抵押標(biāo)的物進(jìn)行全面的審查和分析。借款人就會(huì)比較關(guān)心房產(chǎn)質(zhì)押貸款能貸多少這個(gè)問(wèn)題, 下面,就由律霸小編為大家簡(jiǎn)單的解答這一問(wèn)題。
一、房產(chǎn)質(zhì)押貸款能貸多少取決于什么
1、對(duì)借款人資格、資信的審查主要審查借款人是否具備相應(yīng)的資格和確有還款能力。抵押人應(yīng)具有完全民事行為能力,對(duì)抵押房地產(chǎn)擁有所有權(quán),并領(lǐng)有所有權(quán)憑證;法人應(yīng)具備獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧能力,且具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)權(quán)。同時(shí),銀行可要求企業(yè)提供驗(yàn)資證明。財(cái)務(wù)報(bào)表等資料審查抵押人的資信狀況。在對(duì)借款人審查的同時(shí)也要審查承押人是否具有承押資格,這將由政府指定的房地產(chǎn)抵押貸款領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)來(lái)進(jìn)行。中國(guó)有些地區(qū)規(guī)定,房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)必須是國(guó)內(nèi)的銀行或者是在中國(guó)設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)的外國(guó)銀行。
2、對(duì)抵押物的審查對(duì)于抵押房地產(chǎn)的選擇和審定,主要著眼于易于保值。易于變現(xiàn)。易于保管以及易于估價(jià)的房地產(chǎn)。抵押物要符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定,不得抵押的房地產(chǎn)不能用于貸款抵押。
3、對(duì)貸款用途。項(xiàng)目的審查和分析一是審查貸款的用途是否符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定;二是對(duì)貸款項(xiàng) 目進(jìn)行可行性評(píng)估,從市場(chǎng)研究和經(jīng)濟(jì)研究?jī)煞矫娣治鲑J款是否可行,主要有以下比率指標(biāo):
(1)營(yíng)業(yè)凈收益與貸款本息比率。這是分析房地產(chǎn)抵押貸款還款能力的指標(biāo),計(jì)算公式為: 預(yù)計(jì)項(xiàng)目年度營(yíng)業(yè)凈收益/年度償還貸款本息金額該比率越低,對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言風(fēng)險(xiǎn)越小,反之,風(fēng)險(xiǎn)越大。
(2)營(yíng)業(yè)費(fèi)用比率。該指標(biāo)也可以分析房地產(chǎn)抵押貸款的還款能力,計(jì)算公式為:營(yíng)業(yè)費(fèi)用/項(xiàng)目實(shí)際總收入該指標(biāo)越大,反映項(xiàng)目創(chuàng)造單位收益所需的投入越大,貸款 人可將該指標(biāo)與市場(chǎng)上平均水平比較,一般不能差距太大。
(3)保本比率。指項(xiàng)目支出與收入的比例,計(jì)算公式為:(營(yíng)業(yè)費(fèi)用十貸款本息)/潛在總收入。貸款人一般規(guī)定允許的最高比率范圍為70%一95%,如比率高于這一水平,則項(xiàng)目得不到保本的現(xiàn)金流。
(4)貸款價(jià)值。計(jì)算公式為:抵押貸款金額/抵押房地產(chǎn)價(jià)值這個(gè)比率對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,越低則貸款安全性越大,相反,貸款安全性就越差。抵押貸款金額的確定取決于各方面因素,如銀行可貸資金是否充裕、借款人的自籌資金能力、借款人的還款能力以及政府的法律、法令等等。
由上述可知,房產(chǎn)質(zhì)押貸款能貸多少是有取決條件的,主要取決于貸款人的個(gè)人信譽(yù)、借款用途及低腰物品這三點(diǎn)。小編提醒大家:在進(jìn)行房產(chǎn)質(zhì)押時(shí)要根據(jù)實(shí)際情況去借貸,借貸金額要在自己能力償還范圍內(nèi)。想了解更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸張家界律師。
房產(chǎn)質(zhì)押貸款利息是多少
個(gè)人房產(chǎn)質(zhì)押貸款流程有哪些內(nèi)容?
質(zhì)押合同必備要件是什么
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王寶良律師,畢業(yè)于浙江大學(xué)法學(xué)院。現(xiàn)執(zhí)業(yè)于浙江鑫目律師事務(wù)所。在從事律師工作之前,曾在保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)理賠工作多年,并從事公司的法務(wù)工作。在保險(xiǎn)合同糾紛、道路交通事故侵權(quán)責(zé)任糾紛、勞動(dòng)爭(zhēng)議案件,公司法律顧問(wèn),合同審查等方面積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。進(jìn)入律所后,獨(dú)立或參與辦理了多起民商事合同糾紛案件、工傷案件及刑事案件。王寶良律師一直秉承“客戶滿意度**”的服務(wù)理念,用更專業(yè)的法律知識(shí),更飽滿的工作熱情,更熱情的服務(wù)態(tài)度,爭(zhēng)取為當(dāng)事人提供更好的法律服務(wù)
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