存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算,之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。
我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度建立于1984年,一直到1990年代末,我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度的主要功能不是調(diào)控貨幣總量,而是集中資金用于央行再貸款。因此,長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)一直維持著較高的準(zhǔn)備金利率和超額準(zhǔn)備金(又稱備付金)利率。
去年以來(lái),中央銀行頻繁動(dòng)用準(zhǔn)備金工具調(diào)控貨幣總量,存款準(zhǔn)備金制度也引起了各方的關(guān)注。
存款準(zhǔn)備金制度改革
1998年存款準(zhǔn)備金制度改革
經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,中國(guó)人民銀行決定,從1998年3月21日起,對(duì)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)行改革,主要內(nèi)容有以下七項(xiàng):
(一)將原各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的“準(zhǔn)備金存款”和“備付金存款”兩個(gè)帳戶合并,稱為“準(zhǔn)備金存款”帳戶。
(二)法定存款準(zhǔn)備金率從13%下調(diào)到8%。準(zhǔn)備金存款帳戶超額部分的總量及分布由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。
(三)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的法定存款準(zhǔn)備金按法人統(tǒng)一考核。法定準(zhǔn)備金的交存分以下情況:
1.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)投資銀行、中國(guó)民生銀行的法定存款準(zhǔn)備金,由各總行統(tǒng)一存入人民銀行總行。
2.交通銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、海南發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行的法定存款準(zhǔn)備金,由各總行統(tǒng)一存入其總行所在地的人民銀行分行。
3.各城市商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金,由其總行統(tǒng)一存入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分行。
4.城市信用社(含縣聯(lián)社)的法定存款準(zhǔn)備金,由法人存入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行。**信用社的法定存款準(zhǔn)備金,按現(xiàn)行體制存入當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行。
5.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的法定存款準(zhǔn)備金,由法人統(tǒng)一存入其總部所在地的人民銀行總行(或分行)。
6.經(jīng)批準(zhǔn),已辦理人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行、中外合資銀行等外資金融機(jī)構(gòu),其人民幣法定存款準(zhǔn)備金,由其法人(或其一家分行)統(tǒng)一存入所在地人民銀行分行。
(四)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金按旬考核。
1.各商業(yè)銀行(不含城市商業(yè)銀行)和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,當(dāng)旬第五日至下旬第四日每日營(yíng)業(yè)終了時(shí),各行按統(tǒng)一法人存入的準(zhǔn)備金存款余額,與上旬末該行全行一般存款余額之比,不低于8%。
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