中小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理不健全、缺乏抵押擔(dān)保能力是企業(yè)融資難、融資貴的主要原因,因此必須創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式。
創(chuàng)新路徑
(一)開展政、銀、企等合作。加強(qiáng)政府部門、銀行、企業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等多層面的戰(zhàn)略合作,致力形成多方位、多元化的戰(zhàn)略合作格局。制定金融工作考核評比辦法,豐富銀企合作形式,以銀企聯(lián)席會(huì)議、債權(quán)管理聯(lián)席會(huì)議、金融工作匯報(bào)會(huì)等多種制度化措施,組織項(xiàng)目對接,對項(xiàng)目實(shí)行動(dòng)態(tài)管理并對落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)測督促。根據(jù)項(xiàng)目變化情況實(shí)行及時(shí)調(diào)整的動(dòng)態(tài)開放式管理,對情況發(fā)生變化不符合信貸支持條件的項(xiàng)目及時(shí)從合作項(xiàng)目中調(diào)整、剔除,對新出現(xiàn)的符合信貸支持條件的項(xiàng)目及時(shí)納入銀企合作體系推動(dòng)。建立網(wǎng)上電子臺(tái)賬,實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)申貸情況和申貸項(xiàng)目的落實(shí)情況,對不能落實(shí)的及時(shí)查明原因,督促有關(guān)方面查明原因及時(shí)落實(shí)。
(二)根據(jù)中小微企業(yè)的不同需求,量身定做融資模式。為企業(yè)辦理出口代付、進(jìn)口押匯、出口押匯、跨境參融通、信用證、買方押匯、應(yīng)收賬款融資、投標(biāo)保函、履約保函、委托貸款、信托貸款、海域使用權(quán)質(zhì)押、漁船質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。(1)對工業(yè)納稅前20強(qiáng),進(jìn)出口額較同期都有較大增長企業(yè),為該類型企業(yè)在出口前辦理訂單融資、跨境參融通業(yè)務(wù),從境外引進(jìn)資金,為企業(yè)辦理進(jìn)口押匯項(xiàng)下海外代付業(yè)務(wù);(2)對應(yīng)收賬款較大企業(yè),根據(jù)其經(jīng)營需求,為其辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)(業(yè)務(wù)品種為國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資);(3)為企業(yè)開辦銀行履約保函業(yè)務(wù),貸款行作為保證人為企業(yè)提供履約保證,拓展企業(yè)融資渠道;(4)開辦土地、設(shè)備、廠房抵押、倉單質(zhì)押貸款;(5)建立供應(yīng)鏈金融融資模式。將企業(yè)的物流、配送以及生產(chǎn)等環(huán)節(jié)融入供應(yīng)鏈金融中;(6)開辦海域經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、漁船抵押貸款、船網(wǎng)工具指標(biāo)書質(zhì)押貸款等融資信貸業(yè)務(wù)。
(三)以利率市場化改革為契機(jī),促進(jìn)金融資源更合理更高效地配置,解決中小微企業(yè)融資貴這種結(jié)構(gòu)性問題。科學(xué)運(yùn)用計(jì)量分析模型,改進(jìn)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,構(gòu)建小微企業(yè)的綜合貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),并結(jié)合區(qū)域小微企業(yè)貸款情況作實(shí)證分析。基層銀行根據(jù)自身實(shí)際,建立一套以成本效益為基礎(chǔ),以市場價(jià)格為主導(dǎo),以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的貸款定價(jià)管理體系,建立可持續(xù)的商業(yè)化運(yùn)作模式。堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則,利用各種渠道獲得中小微企業(yè)信息,實(shí)行區(qū)別對待、綜合評價(jià),向成長效益性好的科技型、節(jié)能環(huán)保、新興產(chǎn)業(yè)類中小微企業(yè)傾斜,實(shí)行差別定價(jià)辦法。對于混合擔(dān)保,根據(jù)不同擔(dān)保覆蓋比例,采用利率權(quán)值定價(jià)方式。
政策支持
(一)金融政策扶持。第一,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管政策。央行降息降準(zhǔn)對中小微企業(yè)融資成本下降的傳導(dǎo)效應(yīng)政策到位。提供低息政策性專項(xiàng)貸款,專項(xiàng)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小微企業(yè)發(fā)展。盡快制定非存款類放貸組織相關(guān)條例,突出功能監(jiān)管,對放貸業(yè)務(wù)實(shí)行牌照管理,明確監(jiān)管體制,緩解中小微企業(yè)融資難。完善社會(huì)征信體系建設(shè),為貸款融資方提供征信服務(wù)。第二,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行合作。推出中小**效險(xiǎn),保險(xiǎn)公司通過大數(shù)法則,對部分中小微企業(yè)貸款出現(xiàn)的問題向銀行提供部分損失補(bǔ)償。第三,加強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)的合作。(1)加強(qiáng)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,鼓勵(lì)銀行與優(yōu)質(zhì)合格的擔(dān)保公司合作,為中小微企業(yè)提供增信服務(wù),為銀行貸款提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償。(2)加強(qiáng)銀行和證券、基金的合作,推出貸款和股權(quán)合作產(chǎn)品,加快推進(jìn)中小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化速度。
(二)財(cái)政政策扶持。第一,財(cái)政出臺(tái)扶持政策。提高對中小微企業(yè)貸款貼息的標(biāo)準(zhǔn),發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和貸款獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金。第二,推出減稅政策。營造有利于中小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境,落實(shí)好結(jié)構(gòu)性減稅和普遍性降費(fèi)政策措施,為中小微企業(yè)減負(fù)。第三,建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),對信譽(yù)好的中小微企業(yè)提供信用擔(dān)保。第四,建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金。設(shè)立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,補(bǔ)償銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款的壞賬損失,解決融資難、融資貴問題。
(三)提高企業(yè)內(nèi)源性的融資能力。第一,加強(qiáng)企業(yè)信用管理,規(guī)范企業(yè)信用行為。建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度;使其自身充分認(rèn)識(shí)到誠實(shí)守信的重要性,杜絕假賬,保證財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息等真實(shí)、準(zhǔn)確,為融資創(chuàng)造條件。第二,完善企業(yè)制度,開展技術(shù)創(chuàng)新。首先,構(gòu)建合理有效的法人治理結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和管理權(quán)的分離;其次,充分借鑒上市公司的做法,引入董事會(huì)制度,企業(yè)的重大決策由董事會(huì)決定,總經(jīng)理等高管由董事會(huì)聘請,總經(jīng)理等高管對董事會(huì)負(fù)責(zé),同時(shí)引入職工監(jiān)事、建立監(jiān)事會(huì)制度。第三,技術(shù)創(chuàng)新對于中小企業(yè)未來的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要,也有利于提高其綜合競爭力。中小企業(yè)必須堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新,不斷提高技術(shù)創(chuàng)新能力,同時(shí)也要逐步提高市場占有率,提升企業(yè)的核心競爭力,從而增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)源性的融資能力。
小編認(rèn)為,中小微企業(yè)是我省主體數(shù)量最多、產(chǎn)值貢獻(xiàn)最大、吸收就業(yè)能力最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)組織,促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展對推動(dòng)廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有十分重要的意義。因此,要注重小微企業(yè)融資方式的創(chuàng)新,從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)然,如果您的情況比較復(fù)雜,律霸網(wǎng)也提供在線法律咨詢服務(wù),歡迎您前來咨詢,我們將誠摯為您服務(wù)。
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