中小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理不健全、缺乏抵押擔(dān)保能力是企業(yè)融資難、融資貴的主要原因，因此必須創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式。

創(chuàng)新路徑

(一)開展政、銀、企等合作。加強(qiáng)政府部門、銀行、企業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等多層面的戰(zhàn)略合作，致力形成多方位、多元化的戰(zhàn)略合作格局。制定金融工作考核評比辦法，豐富銀企合作形式，以銀企聯(lián)席會(huì)議、債權(quán)管理聯(lián)席會(huì)議、金融工作匯報(bào)會(huì)等多種制度化措施，組織項(xiàng)目對接，對項(xiàng)目實(shí)行動(dòng)態(tài)管理并對落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)測督促。根據(jù)項(xiàng)目變化情況實(shí)行及時(shí)調(diào)整的動(dòng)態(tài)開放式管理，對情況發(fā)生變化不符合信貸支持條件的項(xiàng)目及時(shí)從合作項(xiàng)目中調(diào)整、剔除，對新出現(xiàn)的符合信貸支持條件的項(xiàng)目及時(shí)納入銀企合作體系推動(dòng)。建立網(wǎng)上電子臺(tái)賬，實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)申貸情況和申貸項(xiàng)目的落實(shí)情況，對不能落實(shí)的及時(shí)查明原因，督促有關(guān)方面查明原因及時(shí)落實(shí)。

（二）根據(jù)中小微企業(yè)的不同需求，量身定做融資模式。為企業(yè)辦理出口代付、進(jìn)口押匯、出口押匯、跨境參融通、信用證、買方押匯、應(yīng)收賬款融資、投標(biāo)保函、履約保函、委托貸款、信托貸款、海域使用權(quán)質(zhì)押、漁船質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。（1）對工業(yè)納稅前20強(qiáng)，進(jìn)出口額較同期都有較大增長企業(yè)，為該類型企業(yè)在出口前辦理訂單融資、跨境參融通業(yè)務(wù)，從境外引進(jìn)資金，為企業(yè)辦理進(jìn)口押匯項(xiàng)下海外代付業(yè)務(wù)；（2）對應(yīng)收賬款較大企業(yè)，根據(jù)其經(jīng)營需求，為其辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)品種為國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資）；（3）為企業(yè)開辦銀行履約保函業(yè)務(wù)，貸款行作為保證人為企業(yè)提供履約保證，拓展企業(yè)融資渠道；（4）開辦土地、設(shè)備、廠房抵押、倉單質(zhì)押貸款；（5）建立供應(yīng)鏈金融融資模式。將企業(yè)的物流、配送以及生產(chǎn)等環(huán)節(jié)融入供應(yīng)鏈金融中；（6）開辦海域經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、漁船抵押貸款、船網(wǎng)工具指標(biāo)書質(zhì)押貸款等融資信貸業(yè)務(wù)。

（三）以利率市場化改革為契機(jī)，促進(jìn)金融資源更合理更高效地配置，解決中小微企業(yè)融資貴這種結(jié)構(gòu)性問題。科學(xué)運(yùn)用計(jì)量分析模型，改進(jìn)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，構(gòu)建小微企業(yè)的綜合貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并結(jié)合區(qū)域小微企業(yè)貸款情況作實(shí)證分析。基層銀行根據(jù)自身實(shí)際，建立一套以成本效益為基礎(chǔ)，以市場價(jià)格為主導(dǎo)，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力為目標(biāo)的貸款定價(jià)管理體系，建立可持續(xù)的商業(yè)化運(yùn)作模式。堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則，利用各種渠道獲得中小微企業(yè)信息，實(shí)行區(qū)別對待、綜合評價(jià)，向成長效益性好的科技型、節(jié)能環(huán)保、新興產(chǎn)業(yè)類中小微企業(yè)傾斜，實(shí)行差別定價(jià)辦法。對于混合擔(dān)保，根據(jù)不同擔(dān)保覆蓋比例，采用利率權(quán)值定價(jià)方式。

政策支持

(一）金融政策扶持。第一，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管政策。央行降息降準(zhǔn)對中小微企業(yè)融資成本下降的傳導(dǎo)效應(yīng)政策到位。提供低息政策性專項(xiàng)貸款，專項(xiàng)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小微企業(yè)發(fā)展。盡快制定非存款類放貸組織相關(guān)條例，突出功能監(jiān)管，對放貸業(yè)務(wù)實(shí)行牌照管理，明確監(jiān)管體制，緩解中小微企業(yè)融資難。完善社會(huì)征信體系建設(shè)，為貸款融資方提供征信服務(wù)。第二，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行合作。推出中小**效險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通過大數(shù)法則，對部分中小微企業(yè)貸款出現(xiàn)的問題向銀行提供部分損失補(bǔ)償。第三，加強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)的合作。(1)加強(qiáng)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，鼓勵(lì)銀行與優(yōu)質(zhì)合格的擔(dān)保公司合作，為中小微企業(yè)提供增信服務(wù)，為銀行貸款提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償。(2)加強(qiáng)銀行和證券、基金的合作，推出貸款和股權(quán)合作產(chǎn)品，加快推進(jìn)中小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化速度。

(二）財(cái)政政策扶持。第一，財(cái)政出臺(tái)扶持政策。提高對中小微企業(yè)貸款貼息的標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和貸款獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金。第二，推出減稅政策。營造有利于中小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，落實(shí)好結(jié)構(gòu)性減稅和普遍性降費(fèi)政策措施，為中小微企業(yè)減負(fù)。第三，建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對信譽(yù)好的中小微企業(yè)提供信用擔(dān)保。第四，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金。設(shè)立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，補(bǔ)償銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款的壞賬損失，解決融資難、融資貴問題。

（三）提高企業(yè)內(nèi)源性的融資能力。第一，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，規(guī)范企業(yè)信用行為。建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度;使其自身充分認(rèn)識(shí)到誠實(shí)守信的重要性，杜絕假賬，保證財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息等真實(shí)、準(zhǔn)確，為融資創(chuàng)造條件。第二，完善企業(yè)制度，開展技術(shù)創(chuàng)新。首先，構(gòu)建合理有效的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和管理權(quán)的分離；其次，充分借鑒上市公司的做法，引入董事會(huì)制度，企業(yè)的重大決策由董事會(huì)決定，總經(jīng)理等高管由董事會(huì)聘請，總經(jīng)理等高管對董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)引入職工監(jiān)事、建立監(jiān)事會(huì)制度。第三，技術(shù)創(chuàng)新對于中小企業(yè)未來的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，也有利于提高其綜合競爭力。中小企業(yè)必須堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新，不斷提高技術(shù)創(chuàng)新能力，同時(shí)也要逐步提高市場占有率，提升企業(yè)的核心競爭力，從而增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)源性的融資能力。

小編認(rèn)為，中小微企業(yè)是我省主體數(shù)量最多、產(chǎn)值貢獻(xiàn)最大、吸收就業(yè)能力最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)組織，促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展對推動(dòng)廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有十分重要的意義。因此，要注重小微企業(yè)融資方式的創(chuàng)新，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)然，如果您的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供在線法律咨詢服務(wù)，歡迎您前來咨詢，我們將誠摯為您服務(wù)。