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每月花數十萬吃飯牽出多家商戶信用卡套現案,信用卡套現多少違法

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-06 · 307人看過

【事件經過】

事情要從2014年說起,當年年底,一個現象引起揚州某銀行的注意。他們發現,李某經常持該銀行信用卡到揚州一家飯店消費,每次刷卡金額都高達10多萬元。如此異常的信用卡消費引起了銀行方面的警惕,他們隨即將這一情況報告給揚州市公安局廣陵分局經偵大隊。

民警調查發現,李某在上述餐館的高額消費不止一次,在短短一個月時間內,他已在這家餐館消費數十萬元,且每次都是透支的信用卡。僅僅是吃飯怎么會花這么多錢?在進一步的調查中,警方發現了貓膩。李某頻繁使用信用卡透支消費并非為了吃飯,而是通過這種手段套取現金。

10多家商戶提供套現牟利

在銀行及金融部門配合下,警方除找到李某惡意透支的證據,還掌握飯店老板卓某等人利用POS機為他人提供刷卡套現業務非法牟利的線索。

為斬斷這條在揚州市非法使用POS機進行地下刷卡套現交易的鏈條,民警對李某信用卡交易中出現的可疑商戶進行篩查。經過一年時間的證據搜集和調查,共有10多家商戶涉案,20多人涉嫌犯罪被抓。

民警介紹,涉案商戶平時經營餐館等業務,私下提供套現服務。對于持卡套現者,他們收取一定比例的費用。而持卡人套現后,有人將這筆錢拿來救急,也有人用于無度消費,其中一部分因無法及時償還信用卡而涉嫌信用卡詐騙罪。

他用套現的錢

賭博吸毒

經審訊,犯罪嫌疑人李某交代了自己利用信用卡,惡意透支信用卡額度套取現金用來賭博、吸食毒品等揮霍消費的犯罪事實。據了解,李某原為當地一家企業的老板,他和妻子各辦了一張透支額度20萬元的信用卡。此后,他用這兩張信用卡拆東墻補西墻實施套現。后因其將錢用于賭博和吸食毒品,無力償還欠款,最終因犯信用卡詐騙罪獲刑7年。此外,犯罪嫌疑人錢某等卡主也因套現后無法及時償還信用卡而獲刑。

飯店老板卓某等人因非法提供信用卡套現服務,犯非法經營罪被判處緩刑并處罰金。至此,廣陵警方通過打擊刷卡套現犯罪,挽回經濟損失數百萬元。

【法律解讀】

信用卡套現多少違法

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定:違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為,數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”;數額在500萬元以上的,或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。

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