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寧波
保險投資基金是如何設(shè)立的
保險投資基金是為滿足保險資金的投資需求而設(shè)立的。其基金來源主要是保險公司的保險基金。
1、基金的發(fā)起人與募集方向。國內(nèi)主要保險公司應(yīng)作為發(fā)起人，發(fā)起人中也可包括專門設(shè)立的保險投資基金管理公司。待條件成熟時，也可由一家保險公司作為獨家發(fā)起人發(fā)行保險投資基金。保險公司不僅可以從基金中得到穩(wěn)定的回報，而且可以通過管理基金得到豐厚的管理收入，從銷售、贖回基金等業(yè)務(wù)中獲得可觀的中介費用。
還可考慮由國內(nèi)保險公司與國外的投資機構(gòu)同時作為發(fā)起人，這可以使我們學(xué)習(xí)到國外先進(jìn)的投資管理經(jīng)驗并加以借鑒。在選擇國外的投資機構(gòu)時應(yīng)選擇那些歷史悠久，有豐富的保險投資基金管理經(jīng)驗，業(yè)績較佳的投資機構(gòu)。
2、基金的類型。應(yīng)采用開放式契約型基金。國外的開放式基金是專為保險資金的投資而設(shè)立的。發(fā)行在外的基金單位可以隨時根據(jù)實際需要和經(jīng)營策略而增加或減少。保險公司可以根據(jù)需要決定增加基金單位或決定退回基金單位。
從基金開元、金-泰到目前為止，我國證券市場已有17只基金，規(guī)模已達(dá)400多億元。特別是允許保險資金通過證券投資基金間接進(jìn)入股市，必然對證券投資基金的發(fā)育和成長產(chǎn)生積極影響，這為開放式基金的設(shè)立創(chuàng)造了良好的條件。
3、基金的投資范圍及組合。保險投資基金也屬證券投資基金，其投資范圍主要是股票、債券等金融工具。考慮到我國目前保險資金的大部分資金是存銀行和買國債，因此在保險投資基金中的國債比例可適當(dāng)降低，適當(dāng)增加金融債券、企業(yè)債券比例。保險投資基金的資產(chǎn)主要應(yīng)是國內(nèi)股票，同時，應(yīng)逐步創(chuàng)造條件，允許保險投資基金在海外較為成熟的資本市場進(jìn)行投資，這樣可以減少投資風(fēng)險，獲得最佳投資組合。
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