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隨著社會的發(fā)展進步，車輛越來越多。由于人們對于風險防控意識的提升，除了交強險外，人們也會選擇一些商業(yè)車險來預(yù)防風險并減少損失。為了規(guī)范商業(yè)車險的發(fā)展，我國我國政府依法制定了商業(yè)車險條例，該條例對于商業(yè)車險條款的保險責任作出了規(guī)定，一起來看一下吧。

商業(yè)車險條款的保險責任有哪些

（一）車輛損失險

在機動車輛保險中，車輛損失保險與第三者責任保險構(gòu)成了其主干險種，并在若干附加險的配合下，共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務(wù)。車輛損失險的保險標的，是各種機動車輛的車身及其零部件、設(shè)備等。當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應(yīng)當依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

1、車輛損失保險的保險責任，包括碰撞責任、傾覆責任與非碰撞責任。

碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸，如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞，均屬于碰撞責任范圍之列;傾覆責任指保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。

非碰撞責任，則可以分為以下幾類：

A、保險單上列明的各種自然災(zāi)害，如洪水、暴風、雷擊、泥石流，地震等。

B、保險單上列明的各種意外事故，如火災(zāi)、爆炸、空中運行物體的墜落等。

C、其他意外事故，如傾覆、冰陷、載運被保險車輛的渡船發(fā)生意外等。/2、機動車輛損失險的責任免除包括風險免除(損失原因的免除)和損失免除(保險人不賠償?shù)膿p失)。

2、風險免除主要包括：

(1) 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用;

(2)在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間;

(3)用保險車輛從事違法活動;

(4)駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥品麻醉后使用保險車輛;

(5)保險車輛肇事逃逸;

(6)駕駛?cè)藛T無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符;

(7)非被保險人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛;

(8)車輛不具備有效行駛證件。損失免除主要包括自然磨損、銹蝕、故障，市場價格變動造成的貶值等。

需要指出的是，機動車輛保險的保險責任范圍由保險合同規(guī)定，且并非是一成不變的，如中國大陸以往均將失竊列為基本責任，后來卻將其列為附加責任，即被保險人若不加保便不可能得到該項危險的保障。

(二)第三者責任保險

機動車輛第三者責任險，是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時、因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由于第三者責任保險的主要目的在于維護公眾的安全與利益，因此，在實踐中通常作為法定保險并強制實施。

機動車輛第三者責任保險的保險責任，即是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故、而致使第三者人身或財產(chǎn)受到直接損毀時被保險人依法應(yīng)當支付的賠償金額。

在此保險的責任核定，應(yīng)當注意兩點：

1、直接損毀，實際上是指現(xiàn)場財產(chǎn)損失和人身傷害，各種間接損失不在保險人負責的范圍。

2、被保險人依法應(yīng)當支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償。

這兩個概念是不同的，即被保險人的補償金額并不一定等于保險人的賠償金額，因為保險人的賠償必須扣除除外不保的責任或除外不保的損失。例如，被保險人所有或代管的財產(chǎn)，私有車輛的被保險人及其家庭成員以及他們所有或代管的財產(chǎn)，本車的駕駛?cè)藛T及本車上的一切人員和財產(chǎn)在交通事故中的損失，不在第三者責任保險負責賠償之列;被保險人的故意行為，駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導(dǎo)致的第三者責任損失，保險人也不負責賠償。

(三)附加保險

機動車輛的附加險是機動車輛保險的重要組成部分。從中國現(xiàn)行的機動車輛保險條款看，主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附加涉水行駛損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加不計免賠特約險、附加駕駛員意外傷害險、附加指定專修險等，保險客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。

(四)盜搶險

盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失，但不能故意損壞。各家保險公司盜搶險保障差異部分民安車險、華泰車險、大地車險、人保車險、平安車險、太平洋車險明文規(guī)定保障被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用、被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用造成的損失，天平則規(guī)定保險車輛全車被盜搶后又找回的，對保險車輛在被盜搶后、被保險人對其失去掌控期間發(fā)生的保險車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負責賠償，天平在這方面比較嚴格，對被保險人最不利。

附加保險以及盜搶險等。當然，從上文中可以看出，不同的商業(yè)車險的類別，商業(yè)車險條款的保險責任也是不同的。雖然我們上了車險，但是小編也提醒大家，一定要注意交通安全，遵守交通規(guī)則，以保護生命健康。

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