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首付貸的意思就是如果去買(mǎi)房但是首付款不能夠湊夠,會(huì)有貸款方負(fù)責(zé)湊夠首付的錢(qián),正常情況下買(mǎi)房是需要付足首付款,其余款項(xiàng)才是可以通過(guò)銀行貸款的方式進(jìn)行付款的。但是有了首付貸就可以通過(guò)貸款的方式將整個(gè)房子的款項(xiàng)統(tǒng)統(tǒng)付掉,不用自己出全部的首付。首付貸需要什么條件的有關(guān)問(wèn)題如下。
一、首付貸需要什么條件
據(jù)了解,首付貸分有抵押和無(wú)抵押兩種。
有抵押的首付貸原本是為改善型的買(mǎi)房人設(shè)計(jì)的:購(gòu)房人想賣(mài)掉現(xiàn)有的房子重買(mǎi)一套,但是賣(mài)出自己的房子和買(mǎi)新房交首付的時(shí)間卻不一定能正好湊上,短時(shí)間內(nèi)存在首付資金緊張,就將已有住房抵押換取新房的首付。
舉個(gè)栗子:賣(mài)房子的人賣(mài)了一套450萬(wàn)元的房子,而買(mǎi)家的首付只有150萬(wàn)元,剩下300萬(wàn)元的貸款要等到完成過(guò)戶(hù)后大約一個(gè)月才能拿到,本來(lái)可能會(huì)因此擱置新房的購(gòu)買(mǎi),但這時(shí)首付貸來(lái)了,它讓賣(mài)家可以提前一個(gè)月通過(guò)中介向第三方金融機(jī)構(gòu)貸得這300萬(wàn)元余款,用提前到手的450萬(wàn)元作為首付購(gòu)置另一套房子。而中介墊付的這部分房款則將用買(mǎi)家的貸款支付。貸款期限大約在1-3個(gè)月,收取的利息和服務(wù)費(fèi)每月約2%,在這個(gè)例子里就是每個(gè)月6萬(wàn)。
相比之下,無(wú)抵押的首付貸眼下似乎更大行其道:沒(méi)有抵押物,全靠“更加嚴(yán)格的審核”提供給買(mǎi)房人20-30萬(wàn)的貸款用于買(mǎi)房首付——按照目前購(gòu)買(mǎi)首套房最低20%的首付計(jì)算,購(gòu)房的杠桿比例是1:5,如果首付貸占了一半的比例,那么購(gòu)房的杠桿比例就放大為1:10。
根據(jù)北京商報(bào)記者調(diào)查,一些中介在客戶(hù)簽訂居間合同并支付中介費(fèi)、網(wǎng)簽合同后,就可根據(jù)客戶(hù)購(gòu)房真實(shí)成交價(jià)的15%核定貸款額度,期限1-5年,授信最高為30萬(wàn)元(含),家庭授信則可達(dá)到60萬(wàn)元。
在手續(xù)費(fèi)支付上,該款首付貸產(chǎn)品可以有一次性支付和分期兩種方式,1-5年的一次性手續(xù)費(fèi)分別為5%、10%、15%、20%和25%;而分期支付的話手續(xù)費(fèi)則分別為5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%,按照期限分?jǐn)偟矫吭逻€款中。以申請(qǐng)10萬(wàn)元首付貸、期限1年、一次性支付手續(xù)費(fèi)計(jì)算,首次還款需13333元,此后每期8333元。
二、首付貸是“次貸”嗎?
據(jù)了解,向買(mǎi)房人發(fā)放首付貸的機(jī)構(gòu)形式有3種:開(kāi)發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),通過(guò)自營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向購(gòu)房者提供首付貸款服務(wù);開(kāi)發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作,由前者提供購(gòu)房首付貸款需求,后者提供資金貸款;互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供貸款服務(wù)。
一樣都是助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式“加杠桿”進(jìn)行購(gòu)房,讓部分能力不足或者想借力投機(jī)的人獲得買(mǎi)房融資。這個(gè)模式能安穩(wěn)玩下去的前提是房?jī)r(jià)持續(xù)上漲,一旦樓市下滑,購(gòu)房人棄房違約的概率就會(huì)增大。要從這個(gè)角度看,首付貸的思路確實(shí)接近“次貸”。
再考慮到實(shí)際操作中,地產(chǎn)中介可能會(huì)有為了業(yè)績(jī)榜貸款人“包裝”資質(zhì)以成功交易的動(dòng)機(jī),貸款人本身也有隱瞞自身真實(shí)財(cái)務(wù)能力的可能,這其中的風(fēng)險(xiǎn)不是不大的。
首付貸需要什么條件的有關(guān)問(wèn)題如上所述。由此我們可以得知首付貸主要分為兩種類(lèi)型,第一種就只有抵押的貸款,這個(gè)就比較好理解,也就是只要將房子或者是其他的動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)抵押到首付貸的機(jī)構(gòu)即可。第二種無(wú)抵押的貸款,審查也相對(duì)嚴(yán)格一點(diǎn),主要查看貸款人的還款能力以及信用程度。
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沈志龍律師,1984年出生,中國(guó)共產(chǎn)黨黨員,碩士研究生學(xué)歷。執(zhí)業(yè)領(lǐng)域:婚姻繼承、資本與股權(quán)、刑事辯護(hù);執(zhí)業(yè)理念:專(zhuān)業(yè)、忠誠(chéng)、勤勉、敬業(yè)、誠(chéng)信、厚道、靠譜,以爐火純青的法律技術(shù)服務(wù)于當(dāng)事人,竭盡全力、千方百計(jì)維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。(沈志龍律師手機(jī)號(hào)189?4290?1144,QQ號(hào)187?2829?702?)公益律師、法援律師、金融律師、投資銀行律師、盈科優(yōu)秀青年律師、盈科婚姻家事委員會(huì)委員、盈科刑事法律事務(wù)主辦律師。具有證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、心理咨詢(xún)師資格。 ?婚姻繼承領(lǐng)域的律師服務(wù)范圍為:跨國(guó)/域?婚姻及財(cái)產(chǎn)糾紛爭(zhēng)議解決;跨國(guó)/域?繼承及遺產(chǎn)糾紛爭(zhēng)議解決?;婚戀、同居、離婚、親子關(guān)系、子女撫養(yǎng)等爭(zhēng)議解決,含代理談判、調(diào)解、訴訟;遺囑、遺贈(zèng)、繼承等糾紛爭(zhēng)議解決,含代理談判、調(diào)解、訴訟?;婚前/后夫妻財(cái)產(chǎn)約定、贈(zèng)與、遺囑、意定監(jiān)護(hù)協(xié)議、養(yǎng)老協(xié)議等文書(shū)草擬和簽訂指導(dǎo)?;企業(yè)家家事管理,含財(cái)產(chǎn)/債務(wù)配置方案設(shè)計(jì)等;家族及家族企業(yè)財(cái)富管理,含管理傳承體系設(shè)計(jì)、股權(quán)架構(gòu)設(shè)置、信托設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)配置、移民方案等?;常年私人/家族家事法律顧問(wèn)服務(wù)。 ?
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