目前非法集資犯罪分子已經(jīng)將犯罪的范圍擴展到了我國的保險行業(yè)。其實說起來,現(xiàn)在大家購買保險的熱情是很高漲的,本身購買合適的保險對自己來說也是一份保障。如果說被犯罪分子利用的話,對于保險行業(yè)的打擊就是毀滅性的。下面小編就為大家介紹一下保險業(yè)非法集資類型主要有什么?
一、保險業(yè)非法集資類型主要有什么?
一是主導型案件。犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品,或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
二是保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退保或進行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。
三是被利用型案件。不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合,虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產(chǎn))或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協(xié)議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務。
二、2020年非法集資罪判刑標準
對使用詐騙方法非法集資罪規(guī)定了三個檔次的處刑。即處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。對詐騙數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。對數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。由于這類犯罪案件情況較為復雜,從實際發(fā)生的案例來看,詐騙的數(shù)額一般都很大,有的數(shù)額在百萬元、千萬元以上,有的甚至達到數(shù)億元、數(shù)十億元。至于何謂數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大,何謂情節(jié)嚴重、情節(jié)特別嚴重,可由最高人民法院、最高人民檢察院做出司法解釋予以明確。
三、非法集資的主要特征
1、未經(jīng)有關監(jiān)管部門依法批準,違規(guī)向社會(尤其是向不特定對象)籌集資金。
如未經(jīng)批準吸收社會資金;未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。非法集資的主要危害一是擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序,非法集資活動以高回報為誘餌,以騙取資金為目的,破壞了金融秩序,影響金融市場的健康發(fā)展。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金,承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報;有的則以商品銷售的方式吸收資金,以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與受害者簽訂合同,偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動,最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
2、嚴重損害群眾利益,影響社會穩(wěn)定
非法集資有很強的欺騙性,容易蔓延,犯罪分子騙取群眾資金后,往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿,使受害者(多數(shù)是下崗工人、離退休人員)損失慘重,極易引發(fā)群體事件,甚至危害社會穩(wěn)定。
3、損害了政府的聲譽和形象
非法集資活動往往以“響應國家林業(yè)政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護”等為名,行違法犯罪之實,既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行,又嚴重損害了政府的聲譽和形象。
目前保險行業(yè)非法集資的主要類型包括保險行業(yè)內(nèi)部人員參與非法集資,利用自己的身份誘騙大家。還有就是違法分子虛構保險產(chǎn)品、或者是利用保險單位進行非法集資等,這都是不利于保險行業(yè)的正常發(fā)展的,對待這類人,必須要嚴厲懲處。
非法集資罪的量刑標準是什么
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