一般而言,只要夫妻雙方就房產(chǎn)分割達(dá)成離婚協(xié)議而變更主貸人,銀行一般會(huì)同意,并配合辦理貸款合同變更手續(xù)。但是,有些夫妻貸款周期較長(zhǎng),比如三十年還貸期間,并且每個(gè)月還款額較高,比如四千元以上,而變更后的還貸人月工資收入不足貸款金額的二倍,銀行一般不會(huì)同意變更主貸人或減少共同抵押人,除非當(dāng)事人另行提供擔(dān)保人,或采取其他保險(xiǎn)措施。因此,夫妻在協(xié)議分割房產(chǎn)前要注意銀行變更主貸人或減少共同抵押人是否同意。
另外,在辦理銀行貸款變更手續(xù)中,銀行一般會(huì)嚴(yán)格要求當(dāng)事人雙方到場(chǎng),一方到場(chǎng)銀行會(huì)拒絕辦理變更手續(xù)。如果一方當(dāng)事人不到場(chǎng),可以委托代理人(包括律師)委托辦理變更手續(xù),相關(guān)委托書(shū)必須辦理公證。
如果不涉及銀行貸款,當(dāng)事人到房地產(chǎn)交易中心辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù),房地產(chǎn)交易中心一般也要求夫妻雙方均到場(chǎng)。因此,離婚協(xié)議的簽訂固然重要,但離婚協(xié)議的執(zhí)行更為重要。離婚后的雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)信為本,相互配合。但在很多時(shí)候誠(chéng)信只是一句空話(huà),男女離婚后常常還有怨恨的交融,一方不履行離婚協(xié)議的現(xiàn)象比比皆是。因此,離婚協(xié)議中應(yīng)該明確一方?jīng)]有履行義務(wù)的懲罰措施,這樣,才能促使義務(wù)人履行義務(wù)。比如,逾期不支付房屋對(duì)價(jià)的懲罰辦法、不配合辦理產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)的法律后果等。
最后提醒一點(diǎn),根據(jù)國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于離婚后房屋權(quán)屬變化是否征收契稅的批復(fù)(國(guó)稅函〔1999〕391號(hào)1999年6月3日)的規(guī)定,夫妻共有房屋屬共同共有財(cái)產(chǎn)。因夫妻財(cái)產(chǎn)分割而將原共有房屋產(chǎn)權(quán)歸屬一方,是房產(chǎn)共有權(quán)的變動(dòng)而不是現(xiàn)行契稅政策規(guī)定征稅的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移行為。因此,對(duì)離婚后原共有房屋產(chǎn)權(quán)的歸屬人不征收契稅。因此,如果因?yàn)榉蚱揠x婚房屋產(chǎn)權(quán)人變更,是不用交契稅的。這樣,就可以避免房?jī)r(jià)1.5%-3%的契稅。
2、銀行存款的約定和處理。
夫妻共同生活中,一般銀行存款主要存在一方名下,而另一方,特別是有些不太在意而整日忙于事業(yè)的男士,往往還不知道家里的積蓄被存于哪個(gè)銀行,甚至家里有多少存款都不知道。為了使財(cái)產(chǎn)分割透明化,以及防止財(cái)產(chǎn)的漏分,在離婚協(xié)議中明確共同存款的數(shù)額,以及現(xiàn)存于誰(shuí)的名下、存于哪一個(gè)銀行也是非常有必要的。如果給付義務(wù)方在離婚后不履行義務(wù),另一方也好及時(shí)到法院起訴,根據(jù)離婚協(xié)議記載的存款信息及時(shí)查到存款的支取情況及錢(qián)款的去向。
在很多離婚協(xié)議中,對(duì)于銀行存款的處理往往這樣約定:“各自名下的存款歸各自所有”。我們認(rèn)為這樣約定有好有壞,好處在于這樣簡(jiǎn)單寫(xiě)省事兒又省力,節(jié)約墨水;不利之處在于,如果一方還有另一方不知道的存款,這樣約定處理方法后,即使離婚后另一方又知道一方還有銀行存款,也很難要求分割,畢竟,已經(jīng)同意“離婚時(shí)各自名下的存款歸各自所有”,因此,這樣的約定對(duì)有錢(qián)不報(bào)者有利,因此,這樣的約定,可能會(huì)使夫妻的財(cái)產(chǎn)分割實(shí)際上不公平。因此,為達(dá)到公正公平的目的,我們還是建議夫妻在離婚協(xié)議中,將截止到離婚協(xié)議簽訂之時(shí),雙方名下的銀行存款情況詳細(xì)列出,包括開(kāi)戶(hù)行、開(kāi)戶(hù)名、賬號(hào)、存款余額、幣種等。這樣,離婚后一方若發(fā)現(xiàn)另一方?jīng)]有記載在離婚協(xié)議上的存款,便可以通過(guò)訴訟形式要求分割甚至要求故意隱匿一方予以少分甚至不分。
3、股票的約定和處理。
離婚協(xié)議中,當(dāng)事人一般只會(huì)籠統(tǒng)地約定一方名下股票的總市值,這樣,如果一方不履行給付義務(wù),而另一方再起訴到法院,由于不知對(duì)方的具體股市信息,查詢(xún)起來(lái)就會(huì)比較麻煩和困難。因此,在離婚協(xié)議時(shí),如果寫(xiě)明股東代碼、賬號(hào),以及在何證券交易所開(kāi)戶(hù),將會(huì)大大省去不必要的麻煩。
另外,現(xiàn)實(shí)中常常有請(qǐng)他人代為炒股的情況,即夫妻一方用共同財(cái)產(chǎn)炒股,但不是以自己的名子開(kāi)戶(hù),而是借他人的名義,在他人賬號(hào)下用夫妻雙方共有的資金進(jìn)行股票炒作。很多當(dāng)事人在離婚協(xié)議中注意到這一點(diǎn),并明確約定這部分股金為共同財(cái)產(chǎn)。但是,這樣的約定不能被法院直接采納,如果代炒人不承認(rèn)代炒關(guān)系或戶(hù)頭借用關(guān)系,或?qū)Υ吹馁Y金數(shù)額、股票種類(lèi)有異議,法院將很支持夫妻一方的要求。因此,在離婚協(xié)議中上,制訂必要的條款讓代炒人簽字,甚至另行制訂一個(gè)關(guān)于股票情況的協(xié)議由三方簽字,是完全必要的。
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