第三方支付存在哪些風(fēng)險(xiǎn)和法律問題?風(fēng)險(xiǎn)1:主體資格和業(yè)務(wù)范圍的風(fēng)險(xiǎn)P>
目前,基于銀聯(lián)的第三方支付平臺(tái)除了少數(shù)不直接管理活期資金并存入專戶外,可以直接控制交易資金,容易造成資金不受監(jiān)管甚至越權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。這種支付服務(wù)涉及支付結(jié)算賬戶,提供支付結(jié)算服務(wù),突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營限制。根據(jù)《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),整個(gè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)際上是銀行的一種特殊業(yè)務(wù)。開戶后,如何確定賬戶內(nèi)存放資金的性質(zhì),以及是否為存款,現(xiàn)在很多企業(yè)提出只提供代理服務(wù),以避免吸收公眾存款的想法。而這種代理服務(wù)在商業(yè)銀行法中,作為代收代付業(yè)務(wù),也是銀行的業(yè)務(wù)。目前,這類業(yè)務(wù)實(shí)際上是一種特許經(jīng)營業(yè)務(wù),非銀行機(jī)構(gòu)面臨著法律上的突破
風(fēng)險(xiǎn)二:資金利息歸屬結(jié)算和虛擬賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。但我們不能忽視這樣一個(gè)事實(shí):當(dāng)賣家將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶時(shí),第三方將充當(dāng)資金的保管人。基金的所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移,買方仍然是基金的所有人。當(dāng)買賣雙方達(dá)成一定交易,買方收到貨物并通過第三方支付給賣方時(shí),在款項(xiàng)進(jìn)入賣方賬戶或買方確認(rèn)接受付款前,該款項(xiàng)的所有權(quán)仍歸買方所有,所有權(quán)轉(zhuǎn)移給賣方。由此可見,第三人作為基金的托管人,并不具有基金的所有權(quán),而只有托管義務(wù)。隨著未來用戶數(shù)量的增長,資金沉淀量將非常巨大。根據(jù)不同的結(jié)算周期,第三方支付公司將能夠獲得定期存款或短期存款的利息,而利息的分配已成為一個(gè)大問題
風(fēng)險(xiǎn)三:存款資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
存款資金的風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)方面:一是,作為第三方支付機(jī)構(gòu),是否有使用存款資金的權(quán)利,是因?yàn)榈谌綑C(jī)構(gòu)不具備銀行的獨(dú)特性質(zhì)。因此,存在使用存款的風(fēng)險(xiǎn)。第二,如果第三方支付機(jī)構(gòu)使用這些資金,他們也處于兩難境地。如果他們不使用交易帶來的保證金資金,使第三方支付機(jī)構(gòu)無法使用保證金資金,無疑會(huì)使網(wǎng)上消費(fèi)者的交易安全處于不穩(wěn)定的局面。特別是當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)不當(dāng)使用存款資金,給用戶造成無法彌補(bǔ)的損失時(shí),如何確定行為的性質(zhì)和損失,以及如何賠償,都需要受到法律的約束,洗錢風(fēng)險(xiǎn)
由于這類組織的出現(xiàn),投資者和借款人在保證通過第三方支付的同時(shí),增加了標(biāo)的物的完整性和質(zhì)量保證。但如果非法資金進(jìn)入第三方支付系統(tǒng),很快就會(huì)成為合法資金。作為第三方支付機(jī)構(gòu),不能完全控制交易的真實(shí)性。畢竟,第三方支付機(jī)構(gòu)不知道所謂的標(biāo)的是否已經(jīng)完成流通,標(biāo)的數(shù)量是否真實(shí),這是目前無法管理和跟蹤的
風(fēng)險(xiǎn)五:信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。比如,有些網(wǎng)上交易其實(shí)不是為了真實(shí)消費(fèi),而是為了制造虛假交易。銀行卡支付后,資金進(jìn)入支付平臺(tái)賬戶,通過賬戶轉(zhuǎn)賬到銀行,從銀行提取現(xiàn)金。時(shí)間的目的是獲取現(xiàn)金。至于銀行卡,信用卡限制可以提前透支的金額。這種支付工具是為了促進(jìn)或滿足人們的支付或消費(fèi)需求,而不是為了讓人們使用大量的現(xiàn)金。信用卡的使用有一套控制系統(tǒng),或者通過交易成本來限制信用卡的使用,而網(wǎng)上交易則避免了這些。現(xiàn)在很多網(wǎng)站還是不收費(fèi),成本幾乎為零,通過這樣的方式,套現(xiàn)更加方便一方面,由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性,難免會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙。作為第三方支付平臺(tái),一旦交易完成,第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)買賣雙方中的一方所產(chǎn)生的欺詐行為必然具有一定的連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,由于網(wǎng)絡(luò)安全導(dǎo)致的電子支付過程中盜竊行為頻繁發(fā)生,電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中使用不足,第三方支付機(jī)構(gòu)作為法律主體參與交易過程,這必然會(huì)產(chǎn)生一定的法律責(zé)任綜上所述,我們可以知道第三方支付主要存在風(fēng)險(xiǎn)問題,它們可能會(huì)助長資金的非法轉(zhuǎn)移和套現(xiàn),從而形成潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在享受第三方支付便利的同時(shí),也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,如果您的情況比較復(fù)雜,律霸還提供在線法律咨詢服務(wù)。歡迎您咨詢
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