1、 以房屋作為抵押貸款是否安全（擔保法有效期限：2020年12月31日）

以房屋作為抵押貸款是否安全，視具體情況而定。對于借款人來說，他們需要找到合格的貸款機構，比如商業銀行。對貸款人來說，房屋抵押必須登記，抵押登記后才生效。《中華人民共和國擔保法》第四十一條當事人以本法第四十二條規定的財產抵押的，抵押物應當登記，抵押合同自登記之日起生效。第四十二條抵押物的登記部門是：（一）土地使用權以無固定物抵押的，由頒發土地使用權證書的土地管理部門辦理；（二）土地使用權抵押的，由縣級以上地方人民政府規定的部門辦理城鎮房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房抵押；

（3）以森林抵押的，由縣級以上林業主管部門抵押；

（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，以企業的設備和其他動產抵押的，由財產所在地的工商行政管理部門辦理。第二，住房抵押貸款的違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人的被動行為。支付能力理論認為，強制違約是由于支付能力不足造成的。這說明借款人有償還意愿，但沒有償還能力。理性違約是指借款人主動違約。權益理論認為，在完善的資本市場中，借款人可以通過比較其房屋的具體權益與抵押貸款債務的規模來決定是否違約。當房地產市場價格上漲時，借款人可以轉讓房屋還貸，收回成本，賺取一定利潤；當房地產市場價格下跌時，借款人為了轉嫁損失，即使自己有償還能力，也主動違約，拒絕償還。流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險。流動性是銀行保證資產質量的重要原則。目前，流動性風險主要體現在兩個方面。一是我國住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有3至5年，而住房按揭貸款屬于長期貸款。這種短期存長期貸的行為使得銀行的流動性非常低，進而帶來流動性風險。二是銀行持有資產的債權不易變現，容易導致流動性風險。因此，銀行在金融市場上可能會失去更有利的投資機會，增加機會成本造成的損失。經濟周期風險是指國民經濟總體水平在波動過程中產生的風險。與其他行業相比，房地產業對經濟周期的敏感性更高。當經濟擴張，居民收入水平提高，房地產市場需求增加，住房變現不成問題，銀行和個人對未來都持樂觀態度，銀行發放的住房按揭貸款也急劇增加。經濟不景氣時，失業率上升，居民收入急劇下降，大量貸款無法償還。即使房子已經抵押給了銀行，也因為房地產行業的疲軟而無法變現。此時，抵押貸款風險轉化為銀行的壞賬和損失，銀行將面臨大量的“壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產。利率風險是指利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險，由短期存款和長期貸款業務的資本結構決定。利率的波動無論是升是降都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房抵押貸款利率也會上升，這可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。如果利率下降，借款人可能從當前資本市場籌集資金或以低利率再借款提前還貸，給銀行帶來風險。主要表現為提前放款的發生使住房貸款的現金流具有不確定性，給銀行密集的資產負債帶來一定困難。三是最新情況（《民法典》自2021年1月1日起施行）

中華人民共和國民法典第395條【抵押物的范圍】債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；