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寧波
如何界定第三人責任保險的第三人
（律師點評）一些保險公司在保險條款中解釋說，第三人是指除被保險人和保險人以外，因被保險車輛發生事故造成被保險車輛下人員或財產損害的受害方。但也對第三人的概念作了界定：“第三人是指除被保險人和保險人以外，因被保險車輛發生事故，致使被保險車輛下的人員或者財產受到損害的受害方”。按照邏輯，如果司機不是被保險人，他在開車時發現故障，停下來在車下鉆孔修理，結果車子滑動，壓碎了司機的腿。在這種情況下，司機就是“保險車輛”下的人。它屬于第三方嗎？或者，保險車輛違規損壞他人車輛在這種情況下，他人不是“保險車輛下”，他們是否可以被視為第三方？可見，很多保險公司在保險產品設計上缺乏嚴謹性，容易出現糾紛和麻煩。
參照英國法、法國保險法等國家的法律法規，所謂第一和第二應指保險人和被保險人，但被保險車輛的實際駕駛人視為被保險人。除了這些人以外，其他人都被視為第三方。如果投保人和被保險人不是同一人，如果投保人不是被保險車輛的駕駛人，那么投保人也屬于第三人的范疇。
然而，在某些類型的保險中，被保險車輛對某些第三方造成的事故損害所造成的損失被視為專屬責任。即使這些受害人是第三人，即使他們受到交通事故的損害，即使被保險人應當承擔民事責任，保險公司也不會承擔這部分保險責任。例如，在第三者責任保險中，對于私家車和個人承包車輛，如果給被保險人的家庭成員造成人身或財產損失，或者造成被保險車輛內任何人的人身和財產損失，則不在保險賠償范圍內。你知道嗎
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