1。在中國發生保險事故前,受益人由投保人和被保險人指定。保險事故發生前,投保人和被保險人可以隨時變更受益人,但聲明放棄處分權的除外。因此,在投保人或被保險人不放棄處分權的情況下,受益人可以隨時變更,那么受益人只享有預期的地位,自然沒有任何轉讓的實際意義。
當投保人或被保險人放棄處分權時,受益人仍享有期待狀態,不存在轉讓的現實意義。此外,為了防止保險事故中道德風險的增加,受益人不得隨意轉移其期待狀態。
根據我國現行法律和保險經營的規定,除非保險合同約定可以轉讓,受益人不得自行轉讓受益權。受益人必須經被保險人同意,由被保險人或者投保人變更,變更必須以書面形式表示,經保險公司背書后生效。可見,受益人變更需要書面通知和批注兩個程序。這里有兩個問題。一是被保險人變更受益人即保險合同的變更。需要保險公司的同意嗎?也就是說,保險人的背書是權利還是義務?二是被保險人變更受益人是否侵犯了合同當事人的權利?對于第一個問題,筆者認為應充分尊重被保險人的意愿,因為受益人幾乎相同,不會影響保險人履行合同。如果保險人因為沒有背書而拒絕投保人的書面通知,顯然會導致合同目的的失敗,這就等于給了保險人變更的權利。在這種情況下,背書應界定為保險人的義務,因此保險人的不背書不應影響受益人對保險金的索賠。對于第二個問題,筆者認為被保險人變更受益人是行使法律賦予的權利,不能視為對被保險人合同權利的侵犯。保險事故發生后,受益人取得原給付保險金的請求權。此時,受益權已經是一種既得權,自然允許受益人任意轉讓。你知道嗎
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