1、 萬一發(fā)生保險糾紛該怎么辦？在保險合同履行過程中，雙方對保險責(zé)任歸屬和賠償金額的爭議，應(yīng)當(dāng)妥善、公正地處理。根據(jù)公約，保險業(yè)務(wù)中的糾紛可以通過協(xié)商解決、仲裁和司法訴訟三種方式進行處理：協(xié)商解決糾紛發(fā)生后，雙方應(yīng)實事求是、誠懇地進行協(xié)商，做出讓步，達成雙方都能接受的和解協(xié)議。協(xié)商解決有兩種方式：自我解決和第三方調(diào)解。沒有第三方自愿參與解決，雙方直接進行談判。第三方的和解由雙方之外的第三方調(diào)解，促使雙方達成和解協(xié)議。

2。仲裁是雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生前或發(fā)生后達成的書面協(xié)議，并愿意將爭議提交雙方同意的第三方裁決。仲裁員應(yīng)當(dāng)以仲裁員而不是調(diào)解員的身份對雙方的爭議作出裁決。目前，我國對經(jīng)濟合同糾紛實行兩級仲裁。當(dāng)事人不服的，可以自收到二級仲裁決定書之日起15日內(nèi)向人民法院提起訴訟，由人民法院作出判決。仲裁機構(gòu)作為非政府組織，作為第三方或中介機構(gòu)，對當(dāng)事人之間的糾紛進行裁決，無權(quán)采取強制措施。仲裁裁決的執(zhí)行權(quán)屬于人民法院。仲裁裁決后，保險人拒不履行的，可以申請保險人所在地人民法院強制執(zhí)行。保險糾紛的訴訟解決，是指人民法院依照法定程序?qū)ΡｋU糾紛進行審查，在查明事實、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上作出判決或者裁定。保險糾紛的訴訟解決是人民法院的司法活動。人民法院作出的法律判決具有國家強制力，當(dāng)事人必須執(zhí)行。第二，如何避免保險糾紛的發(fā)生當(dāng)事人應(yīng)如何避免保險合同糾紛的發(fā)生：第一步：獨立選擇保險產(chǎn)品在決定購買保險前，應(yīng)首先明確自己為什么要購買本保險。很多人在選擇保險產(chǎn)品時過于依賴代理人的推薦。事實上，就像其他商品一樣，他們必須根據(jù)自己的實際需要選擇保險產(chǎn)品。代理人的意見和計劃只能起到推薦的作用。每個家庭都有不同的保險需求。有的想增加個人安全感，有的想轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險，有的想通過保險進行金融投資。親友的保險可以起到參考作用，但在實際購買時，要考慮家庭的經(jīng)濟狀況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等因素。

第二招：了解保險的基本功能

如今，保險和理財很流行，很多人都有“買保險就是為了多賺錢”的想法。為了迎合公眾的心理，保險代理人在自行銷售保險時注重分紅功能。銀行代銷保險的廣告都是“回報有多高”。保險公司推出的產(chǎn)品幾乎都是以分紅為導(dǎo)向的。這樣的宣傳誤導(dǎo)了很多人，讓他們覺得買保險是為了賺更多的錢。其實，保險最基本的功能就是保障，投融資只是保險的附加功能。對保險最簡單的解釋是：人人為我，我為人人。也就是說，每個人都可以把自己的一小部分財富匯成一大筆資金，供社會個別成員在發(fā)生事故時使用。事實上，人們在購買保險時，會用少量的錢來轉(zhuǎn)嫁自己和家人的風(fēng)險。他們不應(yīng)該僅僅因為交了保險費而認為自己遭受了損失，沒有得到任何經(jīng)濟回報。第三招：說實話，不要隱瞞。

超過80%的拒保案例是由于客戶在投保時沒有“說實話”造成的。保險合同的一項重要原則是如實告知義務(wù)。保險的小“瞞報”將導(dǎo)致今后索賠權(quán)的喪失。需要特別提醒的是，很多投保人認為口頭告知沒關(guān)系。售貨員說他們不會填寫保險單。因此，在理賠時，他們被指“隱瞞”病情。投保人覺得自己被冤枉了，卻沒有理由反駁，只好拒絕賠付。要知道，“如實告知”的義務(wù)已經(jīng)以法律的形式固定下來，任何人都不能免除被保險人的義務(wù)。因此，被保險人必須在合同中填寫被保險人的身體狀況，否則保險公司可以以“隱瞞”病情為由拒絕賠償。其他“機動車保險”要求車主及時變更，否則合同將被視為無效。一些機動車在投保時沒有如實告知自己是營運車輛，由于營運車輛的保費與私家車不同，在事故發(fā)生后引發(fā)索賠糾紛。第四步：理解保險合同的立法意圖。這一規(guī)定的立法意圖是防止投保人為了經(jīng)濟利益惡意傷害被保險人，因此被保險人的簽名是必要的。保險不能代簽保險常識，但有的分紅保險在簽訂合同時，有的保險代理人對代簽要求不嚴格，容易發(fā)生索賠糾紛。一些市民因業(yè)績不佳想全額退保分紅，認為保險合同不成立的理由是自己的保單是代簽的，要求取消自己購買的保險產(chǎn)品。這種想法是錯誤的，不會被保險公司接受。第五招：明確保險條款中的特殊條款由于公眾的保險專業(yè)知識還比較匱乏，他們往往“想當(dāng)然”地理解保險條款中的一些特殊條款。例如，當(dāng)被保險人在支付兩年保險費后退保時，許多人從字面上認為現(xiàn)金價值就是他們支付的保費。但事實上，客戶的現(xiàn)金價值是扣除風(fēng)險溢價和存款溢價后溢價的剩余部分。一般來說，第三年退保的客戶只能拿到所交保費的一半左右，但這讓人覺得“上當(dāng)受騙”，引發(fā)了很多糾紛。

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