1、 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀
2011年至2013年,經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司從28家增加到60家。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,2014年第三季度,經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險公司有83家,其中壽險公司51家,占壽險公司總數(shù)的72.9%,財產(chǎn)保險公司32家,占所有財產(chǎn)保險公司的50%。從保費(fèi)收入來看,2014年三季度末,壽險互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入273.4億元,占所有壽險公司保費(fèi)收入的2.65%,財產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入345.3億元,占所有財產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入的6.14%。
從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看,網(wǎng)上壽險產(chǎn)品以萬能險為主,占保費(fèi)收入的62%。但由于監(jiān)管部門加大了對高預(yù)期利率萬能險的整頓力度,未來預(yù)期收益率高的萬能險產(chǎn)品可能會被預(yù)期收益率相對穩(wěn)定的新產(chǎn)品所替代,萬能險的網(wǎng)上銷售可能會受到影響。在財產(chǎn)保險方面,車險仍是主要險種。2014年前三季度,車險網(wǎng)上銷售占財產(chǎn)險網(wǎng)上保費(fèi)收入的98.5%。為了便于分析和表達(dá),本文將網(wǎng)絡(luò)保險銷售渠道分為自有渠道和第三方渠道兩大類。
從渠道來看,網(wǎng)上壽險銷售的保費(fèi)收入仍以第三方渠道為主,自有渠道保費(fèi)收入呈逐步上升趨勢。2014年前三季度,第三方渠道保費(fèi)收入257.7億元,占網(wǎng)絡(luò)營銷總保費(fèi)的94.3%。財產(chǎn)保險保費(fèi)收入主要來源于自有渠道,占財產(chǎn)保險保費(fèi)凈收入的95.4%。
在第三方渠道中,淘寶/天貓是最大的分銷渠道。截至目前,已有17家財產(chǎn)保險公司和31家壽險公司在淘寶/天貓開設(shè)了網(wǎng)上銷售旗艦店。三是互聯(lián)網(wǎng)保險的基本模式1、互聯(lián)網(wǎng)保險公司4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司中安、益安、安信、泰康最受歡迎。中安保險是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的一個標(biāo)本。騰訊、阿力、平安等投資,估值500億,是互聯(lián)網(wǎng)保險的領(lǐng)頭羊。據(jù)中安官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,目前中安已推出200多種產(chǎn)品,服務(wù)客戶總數(shù)超過3.91億,保單超過41.69億。在其名氣之下,中安也開始面臨質(zhì)疑:中安對接的場景都是其他平臺的用戶,他們還沒有形成自己的用戶群。中安和外包公司有什么區(qū)別?不過,中安已經(jīng)開始了自己的突破,最近動作頻頻。
除了與更多互聯(lián)網(wǎng)公司合作,切入不同場景外,中安還頻頻涉足個人消費(fèi)市場,推出線上線下個人消費(fèi)信用擔(dān)保保險產(chǎn)品。除了互聯(lián)網(wǎng)保險的四大家族,業(yè)內(nèi)還有一支“洋大軍”。他們試圖用嫻熟的力量來撬動這個行業(yè),使之產(chǎn)生巨大的影響。這群被稱為“網(wǎng)絡(luò)互助”的玩家,盡最大努力避免與“保險”二字的關(guān)系,避免盡快添加保單的桎梏。但是,網(wǎng)絡(luò)互助在本質(zhì)上是一種互助保險模式。例如,一群人聚集在一起討論“眾籌”一種疾病或一種風(fēng)險,如癌癥。每人付10元。如果有人得了癌癥,他們會一起用這筆錢來治療他。說白了,這也是保險的真諦和核心價值——互助,保險為了未來。更是“采取小額收費(fèi)、互助事后平分基金的模式”,更符合保險的本質(zhì)。從2011年首家網(wǎng)絡(luò)互助平臺抗癌公社的成立,到最近水底互助和斑馬公社的天使輪融資,網(wǎng)絡(luò)互助模式一直受到資本追捧。這種看似“公益”的東西受到企業(yè)家和投資者的追捧。核心秘密呢?互助是完全符合人性的。對未知的恐懼和孤獨(dú)需要保護(hù)和集體取暖。這是獲得用戶最有效、最廉價的方式。
事實上,這個社區(qū)非常準(zhǔn)確——他們一定是非常重視健康的用戶。無論是廣告還是醫(yī)療服務(wù),都是對未來的想象。從互聯(lián)網(wǎng)保險公司到互聯(lián)網(wǎng)互助的第三方保險服務(wù)平臺試圖切入保險本身。這一場高門檻的比賽,讓互聯(lián)網(wǎng)玩家的博弈不斷。還有一批更聰明的玩家,他們避開了最激烈的競爭,也將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢發(fā)揮到了極致,并以中立的立場緩沖了用戶與保險公司之間的緊張關(guān)系。于是,第三方保險服務(wù)平臺開始興起。與網(wǎng)絡(luò)互助相比,這一領(lǐng)域獲得了更多的開放政策支持。2015年7月,《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》實施。新政策取消了互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)絡(luò)營銷平臺的牌照限制,允許部分險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍擴(kuò)大到?jīng)]有分公司的省、自治區(qū)、直轄市。這意味著監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范的發(fā)展。
以上是小編對“互聯(lián)網(wǎng)保險有什么渠道分類”問題的回答。我們將互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道分為自有渠道和第三方渠道,自有渠道保費(fèi)收入呈逐步上升趨勢。如果讀者需要法律幫助,歡迎到律霸進(jìn)行法律咨詢。你知道嗎
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