隨著風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的增強(qiáng),為家庭成員和員工投保已成為常態(tài)。保單生效后發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定理賠時(shí),“保險(xiǎn)利益”即形成,“保險(xiǎn)利益”即成為債權(quán)。“保險(xiǎn)利益”能否轉(zhuǎn)移?
案情簡(jiǎn)介:
2014年3月7日,**建筑公司承攬工程,向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同生效后,**建筑公司建筑工人李磊在施工現(xiàn)場(chǎng)絆倒身亡。經(jīng)過民事調(diào)解,**建筑公司與李磊的妻兒達(dá)成調(diào)解協(xié)議,**建筑公司賠償李磊親屬56萬(wàn)元。李磊的妻子和兒子通過**建筑公司向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主張他們享有的權(quán)利。
法律分析:
**建筑公司作為被保險(xiǎn)人,以其承包工程向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保建筑工程團(tuán)體人身保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。其目的是為建筑工程人員意外傷害取得保險(xiǎn)賠償,以降低**建筑公司的賠償風(fēng)險(xiǎn),被保險(xiǎn)人的親屬全額賠付,被保險(xiǎn)人的繼承人將索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給**建筑公司,這既不違法,也不違法符合簽訂保險(xiǎn)合同的目的,合法有效。
保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)知識(shí)
權(quán)益轉(zhuǎn)讓是保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂的授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償?shù)臅嫖募T趯?shí)踐中,權(quán)益轉(zhuǎn)讓的簽訂可以發(fā)生在保險(xiǎn)理賠后,也可以發(fā)生在保險(xiǎn)理賠未理賠或部分理賠后:
1。代位權(quán)已經(jīng)實(shí)現(xiàn),“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”無效。
被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司出具的股權(quán)轉(zhuǎn)讓書的主要內(nèi)容是被保險(xiǎn)人將其對(duì)第三人的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。在法律性質(zhì)上屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。但債權(quán)人只能轉(zhuǎn)讓債權(quán)。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人賠償時(shí),被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)向第三人索賠的權(quán)利自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。從現(xiàn)在起,被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分債權(quán)。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)賠償金后,簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》,聲明其在賠償部分的權(quán)益全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,并授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償?shù)摹_@種說法毫無意義,也是無效的。
2。部分“股權(quán)轉(zhuǎn)讓證書”有效。
保險(xiǎn)公司向第三人支付賠償金后,被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的債權(quán),在下列情形下,不自動(dòng)全額轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,被保險(xiǎn)人仍有部分索賠權(quán)。(1)被保險(xiǎn)人未完全投保。如果貨值100萬(wàn)元,被保險(xiǎn)人只投保了50萬(wàn)元。貨物全損后,被保險(xiǎn)人可向第三方追償損失100萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人支付50萬(wàn)元后,可以向第三方追償損失50萬(wàn)元,追償50萬(wàn)元的權(quán)利仍屬于被保險(xiǎn)人。
(2)保險(xiǎn)單中有免賠條款,保險(xiǎn)標(biāo)的的損失未達(dá)到免賠額的,保險(xiǎn)公司不予賠償;超過免賠額的,保險(xiǎn)公司將扣除免賠額部分,重新支付。免賠部分的索賠權(quán)仍由被保險(xiǎn)人享有;
(3)被保險(xiǎn)人向第三人追償?shù)膿p失不完全在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。如果被保險(xiǎn)人遭受貨物損壞和短裝損失,但被保險(xiǎn)人未投保短裝保險(xiǎn),短裝損失保險(xiǎn)公司不予賠償,被保險(xiǎn)人仍有權(quán)向第三方索賠。
在上述情況下,被保險(xiǎn)人簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》聲明,在保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金后,將對(duì)第三人的全部追索權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司的,該聲明只能部分有效。被保險(xiǎn)人在賠償范圍內(nèi)對(duì)第三人的追索權(quán),在保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分權(quán)利,但該聲明也表明被保險(xiǎn)人已將該權(quán)利轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人仍享有向保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利。因此,在本案中,“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”部分有效。在這種情況下,保險(xiǎn)公司對(duì)第三人行使的追索權(quán)實(shí)際上由兩部分組成,一部分是保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金后取得的代位求償權(quán),另一部分是被保險(xiǎn)人自愿轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。這兩部分權(quán)利的本質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓,但前者是法定的,后者是約定的。但是,權(quán)利的性質(zhì)是一樣的,其內(nèi)在效果和外在效果是一樣的。未經(jīng)通知,債權(quán)的轉(zhuǎn)讓,無論是法定的還是約定的,對(duì)債務(wù)人無效的,債務(wù)人可以向原債權(quán)人履行債務(wù)為由,對(duì)抗新債權(quán)人。因此,保險(xiǎn)公司可以同時(shí)向第三人主張上述兩項(xiàng)權(quán)利。你知道嗎
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遼寧利金律師事務(wù)所副主任,行政法務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人。中國(guó)國(guó)民黨革命委員會(huì)黨員、中山區(qū)六支部組織委員,遼寧省律師協(xié)會(huì)成員,大連仲裁委員會(huì)仲裁員,遼寧省法學(xué)會(huì)憲法學(xué)行政法學(xué)研究會(huì)行政行為專業(yè)委員會(huì)委員。具有一級(jí)建造師(港工)、一級(jí)消防工程師資質(zhì)。現(xiàn)擔(dān)任多家政府、銀行、國(guó)企、大型私企法律顧問。提供民事、行政糾紛法律服務(wù),從業(yè)10年,積累了大量成功處理民商、行政案件的經(jīng)驗(yàn),法律基礎(chǔ)扎實(shí),實(shí)踐操作靈活,勝率高,竭誠(chéng)為您提供最專業(yè)的法律服務(wù)。
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