隨著風(fēng)險防范意識的增強，為家庭成員和員工投保已成為常態(tài)。保單生效后發(fā)生保險事故，保險公司按照保險合同約定理賠時，“保險利益”即形成，“保險利益”即成為債權(quán)?！氨ｋU利益”能否轉(zhuǎn)移？

案情簡介：

2014年3月7日，**建筑公司承攬工程，向**財產(chǎn)保險公司投保團體人身意外傷害保險和團體意外傷害醫(yī)療保險。保險合同生效后，**建筑公司建筑工人李磊在施工現(xiàn)場絆倒身亡。經(jīng)過民事調(diào)解，**建筑公司與李磊的妻兒達(dá)成調(diào)解協(xié)議，**建筑公司賠償李磊親屬56萬元。李磊的妻子和兒子通過**建筑公司向**財產(chǎn)保險公司主張他們享有的權(quán)利。

法律分析：

**建筑公司作為被保險人，以其承包工程向**財產(chǎn)保險公司投保建筑工程團體人身保險和意外傷害醫(yī)療保險。其目的是為建筑工程人員意外傷害取得保險賠償，以降低**建筑公司的賠償風(fēng)險，被保險人的親屬全額賠付，被保險人的繼承人將索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給**建筑公司，這既不違法，也不違法符合簽訂保險合同的目的，合法有效。

保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)知識

權(quán)益轉(zhuǎn)讓是保險事故發(fā)生后，保險公司與被保險人簽訂的授權(quán)保險公司向第三人追償?shù)臅嫖募?。在實踐中，權(quán)益轉(zhuǎn)讓的簽訂可以發(fā)生在保險理賠后，也可以發(fā)生在保險理賠未理賠或部分理賠后：

1。代位權(quán)已經(jīng)實現(xiàn)，“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”無效。

被保險人向保險公司出具的股權(quán)轉(zhuǎn)讓書的主要內(nèi)容是被保險人將其對第三人的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司。在法律性質(zhì)上屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。但債權(quán)人只能轉(zhuǎn)讓債權(quán)。保險公司向被保險人賠償時，被保險人在保險賠償范圍內(nèi)向第三人索賠的權(quán)利自動轉(zhuǎn)移給保險公司。從現(xiàn)在起，被保險人無權(quán)處分這部分債權(quán)。被保險人收到保險賠償金后，簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，聲明其在賠償部分的權(quán)益全部轉(zhuǎn)移給保險公司，并授權(quán)保險公司向第三人追償?shù)?。這種說法毫無意義，也是無效的。

2。部分“股權(quán)轉(zhuǎn)讓證書”有效。

保險公司向第三人支付賠償金后，被保險人對第三人的債權(quán)，在下列情形下，不自動全額轉(zhuǎn)移給保險公司，被保險人仍有部分索賠權(quán)。（1）被保險人未完全投保。如果貨值100萬元，被保險人只投保了50萬元。貨物全損后，被保險人可向第三方追償損失100萬元。保險公司按照合同約定向被保險人支付50萬元后，可以向第三方追償損失50萬元，追償50萬元的權(quán)利仍屬于被保險人。

（2）保險單中有免賠條款，保險標(biāo)的的損失未達(dá)到免賠額的，保險公司不予賠償；超過免賠額的，保險公司將扣除免賠額部分，重新支付。免賠部分的索賠權(quán)仍由被保險人享有；

（3）被保險人向第三人追償?shù)膿p失不完全在保險責(zé)任范圍內(nèi)。如果被保險人遭受貨物損壞和短裝損失，但被保險人未投保短裝保險，短裝損失保險公司不予賠償，被保險人仍有權(quán)向第三方索賠。

在上述情況下，被保險人簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》聲明，在保險公司向被保險人支付保險金后，將對第三人的全部追索權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司的，該聲明只能部分有效。被保險人在賠償范圍內(nèi)對第三人的追索權(quán)，在保險公司支付保險費時自動轉(zhuǎn)移給保險公司，被保險人無權(quán)處分這部分權(quán)利，但該聲明也表明被保險人已將該權(quán)利轉(zhuǎn)移被保險人仍享有向保險公司索賠的權(quán)利。因此，在本案中，“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”部分有效。在這種情況下，保險公司對第三人行使的追索權(quán)實際上由兩部分組成，一部分是保險公司支付保險金后取得的代位求償權(quán)，另一部分是被保險人自愿轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。這兩部分權(quán)利的本質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但前者是法定的，后者是約定的。但是，權(quán)利的性質(zhì)是一樣的，其內(nèi)在效果和外在效果是一樣的。未經(jīng)通知，債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無論是法定的還是約定的，對債務(wù)人無效的，債務(wù)人可以向原債權(quán)人履行債務(wù)為由，對抗新債權(quán)人。因此，保險公司可以同時向第三人主張上述兩項權(quán)利。你知道嗎