隨著風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的增強(qiáng)，為家庭成員和員工投保已成為常態(tài)。保單生效后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定理賠時(shí)，“保險(xiǎn)利益”即形成，“保險(xiǎn)利益”即成為債權(quán)。“保險(xiǎn)利益”能否轉(zhuǎn)移？

案情簡(jiǎn)介：

2014年3月7日，**建筑公司承攬工程，向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同生效后，**建筑公司建筑工人李磊在施工現(xiàn)場(chǎng)絆倒身亡。經(jīng)過民事調(diào)解，**建筑公司與李磊的妻兒達(dá)成調(diào)解協(xié)議，**建筑公司賠償李磊親屬56萬(wàn)元。李磊的妻子和兒子通過**建筑公司向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主張他們享有的權(quán)利。

法律分析：

**建筑公司作為被保險(xiǎn)人，以其承包工程向**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保建筑工程團(tuán)體人身保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。其目的是為建筑工程人員意外傷害取得保險(xiǎn)賠償，以降低**建筑公司的賠償風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的親屬全額賠付，被保險(xiǎn)人的繼承人將索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給**建筑公司，這既不違法，也不違法符合簽訂保險(xiǎn)合同的目的，合法有效。

保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)知識(shí)

權(quán)益轉(zhuǎn)讓是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂的授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償?shù)臅嫖募Ｔ趯?shí)踐中，權(quán)益轉(zhuǎn)讓的簽訂可以發(fā)生在保險(xiǎn)理賠后，也可以發(fā)生在保險(xiǎn)理賠未理賠或部分理賠后：

1。代位權(quán)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”無效。

被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司出具的股權(quán)轉(zhuǎn)讓書的主要內(nèi)容是被保險(xiǎn)人將其對(duì)第三人的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。在法律性質(zhì)上屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓。但債權(quán)人只能轉(zhuǎn)讓債權(quán)。保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人賠償時(shí)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)向第三人索賠的權(quán)利自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。從現(xiàn)在起，被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分債權(quán)。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)賠償金后，簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，聲明其在賠償部分的權(quán)益全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，并授權(quán)保險(xiǎn)公司向第三人追償?shù)摹＿@種說法毫無意義，也是無效的。

2。部分“股權(quán)轉(zhuǎn)讓證書”有效。

保險(xiǎn)公司向第三人支付賠償金后，被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的債權(quán)，在下列情形下，不自動(dòng)全額轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人仍有部分索賠權(quán)。（1）被保險(xiǎn)人未完全投保。如果貨值100萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人只投保了50萬(wàn)元。貨物全損后，被保險(xiǎn)人可向第三方追償損失100萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人支付50萬(wàn)元后，可以向第三方追償損失50萬(wàn)元，追償50萬(wàn)元的權(quán)利仍屬于被保險(xiǎn)人。

（2）保險(xiǎn)單中有免賠條款，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失未達(dá)到免賠額的，保險(xiǎn)公司不予賠償；超過免賠額的，保險(xiǎn)公司將扣除免賠額部分，重新支付。免賠部分的索賠權(quán)仍由被保險(xiǎn)人享有；

（3）被保險(xiǎn)人向第三人追償?shù)膿p失不完全在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。如果被保險(xiǎn)人遭受貨物損壞和短裝損失，但被保險(xiǎn)人未投保短裝保險(xiǎn)，短裝損失保險(xiǎn)公司不予賠償，被保險(xiǎn)人仍有權(quán)向第三方索賠。

在上述情況下，被保險(xiǎn)人簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》聲明，在保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金后，將對(duì)第三人的全部追索權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司的，該聲明只能部分有效。被保險(xiǎn)人在賠償范圍內(nèi)對(duì)第三人的追索權(quán)，在保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人無權(quán)處分這部分權(quán)利，但該聲明也表明被保險(xiǎn)人已將該權(quán)利轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人仍享有向保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利。因此，在本案中，“股權(quán)轉(zhuǎn)讓”部分有效。在這種情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)第三人行使的追索權(quán)實(shí)際上由兩部分組成，一部分是保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金后取得的代位求償權(quán)，另一部分是被保險(xiǎn)人自愿轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。這兩部分權(quán)利的本質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但前者是法定的，后者是約定的。但是，權(quán)利的性質(zhì)是一樣的，其內(nèi)在效果和外在效果是一樣的。未經(jīng)通知，債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無論是法定的還是約定的，對(duì)債務(wù)人無效的，債務(wù)人可以向原債權(quán)人履行債務(wù)為由，對(duì)抗新債權(quán)人。因此，保險(xiǎn)公司可以同時(shí)向第三人主張上述兩項(xiàng)權(quán)利。你知道嗎