保險(xiǎn)合同主體資格的法律要求是什么?保險(xiǎn)合同的標(biāo)的包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)聯(lián)方和保險(xiǎn)標(biāo)的人。首先,保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,即保險(xiǎn)人和投保人。其中,保險(xiǎn)人是按照保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)、承擔(dān)賠償和支付賠償?shù)娜恕N覈?guó)保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人必須是符合保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定,經(jīng)金融監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法人,經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記,取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照,即依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不得成為保險(xiǎn)人。與保險(xiǎn)人相對(duì)應(yīng),投保人是提出保險(xiǎn)要求,與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以為自己的利益、第三人的利益或者包括自己利益在內(nèi)的所有人的利益投保。但是,就投保人的主體資格而言,需要注意兩點(diǎn):第一,投保人可以是自然人,也可以是法人,但應(yīng)當(dāng)是具有權(quán)利能力和行為能力的人。第二,根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)合同的投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)作為保險(xiǎn)標(biāo)的物的財(cái)產(chǎn)和相關(guān)利益或者人的生命和身體具有保險(xiǎn)利益,即法律承認(rèn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的利益。也就是說(shuō),投保人不能為與自己沒(méi)有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)或人投保。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益的,保險(xiǎn)合同無(wú)效。與保險(xiǎn)合同有間接關(guān)系但對(duì)保險(xiǎn)合同利益有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的人是保險(xiǎn)合同的相關(guān)人,包括被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保護(hù)的人。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,他有權(quán)要求賠償。因此,作為被保險(xiǎn)人,可以是自然人,也可以是法人;可以是民事行為能力人,也可以是無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人;但應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人與投保人之間的關(guān)系通常有兩種情況:
首先,投保人為了自己的利益簽訂保險(xiǎn)合同。一旦合同成立,投保人就是被保險(xiǎn)人。第二,投保人為了第三方的利益簽訂保險(xiǎn)合同。一旦合同成立,投保人和被保險(xiǎn)人屬于兩個(gè)人。
在法律地位上,投保人與被保險(xiǎn)人分離時(shí),投保人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)不平等。投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)權(quán)要求賠償。被保險(xiǎn)人有權(quán)要求賠償,沒(méi)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。只有投保人和被保險(xiǎn)人是同一人時(shí),保險(xiǎn)事故中的保險(xiǎn)費(fèi)給付義務(wù)和賠償請(qǐng)求權(quán)由同一人承擔(dān)和享有。保險(xiǎn)合同受益人,是指投保人或者被保險(xiǎn)人在人身保險(xiǎn)合同中指定的主張保險(xiǎn)利益的人,即請(qǐng)求保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)賠償或者給付賠償金的人。投保人和被保險(xiǎn)人都可以是受益人。顧名思義,受益人是保險(xiǎn)合同中的純受益人,不承擔(dān)任何義務(wù),也不一定與保險(xiǎn)標(biāo)的有直接的利益關(guān)系。第二,保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。嚴(yán)格地說(shuō),保險(xiǎn)合同的委托人不是保險(xiǎn)合同的主體,而是專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、服務(wù)于合同主體、收取傭金的中間人。其中,保險(xiǎn)代理人的實(shí)質(zhì)是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理費(fèi),在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代表保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)投保人的利益為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》,保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格和條件,取得金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或者《經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》,到工商行政管理機(jī)關(guān)登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照,繳納押金或參加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
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