1996年8月15日，平安人壽保險(xiǎn)公司接到業(yè)務(wù)員報(bào)案，稱被保險(xiǎn)人于8月8日晚遇害?，F(xiàn)在案件正在偵破中。由于雙方對(duì)保險(xiǎn)合同標(biāo)的有不同意見(jiàn)，公司于9月3日發(fā)出了“退保通知書”。受益人的監(jiān)護(hù)人不服通知，于1997年1月17日向法院提起訴訟，要求支付保險(xiǎn)費(fèi)40萬(wàn)元。（1） 被保險(xiǎn)人呂*于1989年與黃*結(jié)婚，婚姻危機(jī)發(fā)生在1992年至1993年。1995年7月，呂*正式提出離婚，隨后撤訴。黃某與黃某的好友黃某約定，黃某將殺死呂某，并注銷欠黃某的8萬(wàn)余元債務(wù)。1996年8月8日，黃某讓呂某某到外面吃飯，然后用尖刀在車內(nèi)將呂某某捅死，并將其尸體扔在地里。經(jīng)法醫(yī)鑒定，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)間為8月8日晚8時(shí)許。（2） 1996年5月，呂*在**人壽保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。5月底，平安人壽保險(xiǎn)公司**分公司在街上咨詢，呂*給女兒買了10份兒童終身幸福保險(xiǎn)，留下了家庭住址和電話號(hào)碼。當(dāng)晚，**分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)根據(jù)呂*留下的地址，收取了10份兒童保險(xiǎn)費(fèi)。7月29日，呂*填寫了我公司的保險(xiǎn)單，主險(xiǎn)為長(zhǎng)壽險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害險(xiǎn)20萬(wàn)元。第二天，呂*交了300元的體檢費(fèi)，業(yè)務(wù)員開(kāi)了一張“人身保險(xiǎn)費(fèi)臨時(shí)收據(jù)”。由于事關(guān)重大，業(yè)務(wù)員告訴呂*必須按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行體檢。體檢合格并接受保險(xiǎn)后，300元體檢費(fèi)將轉(zhuǎn)為首保的一部分。8月7日，呂*按照約定到公司體檢。銷售員告訴呂，如果他身體有問(wèn)題，公司可能會(huì)拒絕接受保險(xiǎn)，或者有條件接受保險(xiǎn)。呂*告訴業(yè)務(wù)員，如果增加保費(fèi)，業(yè)務(wù)員可以在1000元以內(nèi)辦理保險(xiǎn)。根據(jù)公司規(guī)定，被保險(xiǎn)人按標(biāo)體承保所需保費(fèi)為15460元。8月9日下午6:30，呂*同意業(yè)務(wù)員到呂*家收取保費(fèi)（300元體檢費(fèi)承保后轉(zhuǎn)為保費(fèi)）。8月9日，業(yè)務(wù)員到呂某家，但呂某某不在，于是從母親那里拿到了15160元的保險(xiǎn)費(fèi)。據(jù)呂媽媽說(shuō)，這筆錢是下午離開(kāi)時(shí)交給她的，她解釋說(shuō)，她約了平安保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員來(lái)領(lǐng)。業(yè)務(wù)員拿到錢后，給呂某開(kāi)了一張?zhí)柎a為0088737的“人身保險(xiǎn)費(fèi)臨時(shí)收據(jù)”，注明總保費(fèi)為15460元，并收回了事先開(kāi)具的300元體檢押金收據(jù)。由于公司8月10日和11日休息。8月12日，推銷員把LV*的保險(xiǎn)費(fèi)交給了公司。核保人員在審核保單后，在“投保單”上的“核保意見(jiàn)及結(jié)論”中得出“右腎積水，EM:+75%核?！钡慕Y(jié)論，并出具了“新合同保險(xiǎn)審核通知書”，指出LV*因權(quán)利原因應(yīng)作為不合格主體承保腎積水，加收“附加費(fèi)400元”。推銷員預(yù)付了LV*的額外費(fèi)用。8月14日，*平安人壽保險(xiǎn)公司出具了LV*的正式保單，保險(xiǎn)金額為**長(zhǎng)壽險(xiǎn)20萬(wàn)元，人身意外附加險(xiǎn)20萬(wàn)元，延長(zhǎng)醫(yī)療保險(xiǎn)5萬(wàn)元，受益人為投保人LV*黃浩，保險(xiǎn)責(zé)任從中午12點(diǎn)開(kāi)始1996年8月12日。8月15日，業(yè)務(wù)員將正式保險(xiǎn)單發(fā)給了LV*，得知被保險(xiǎn)人LV*已被相關(guān)部門確認(rèn)死亡。（1）保險(xiǎn)合同的成立時(shí)間是什么時(shí)候？投保人死亡時(shí)，投保人與保險(xiǎn)人之間是否存在合同關(guān)系？（3）300元是體檢押金還是保險(xiǎn)費(fèi)？案例分析（1）保險(xiǎn)合同成立時(shí)間為1996年8月12日，投保人于1996年7月29日與中國(guó)**保險(xiǎn)公司簽訂壽險(xiǎn)投資合同，保險(xiǎn)人于1996年8月12日對(duì)被保險(xiǎn)人的報(bào)價(jià)提出還盤，即要求被保險(xiǎn)人以低于標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)承保。1996年8月12日，推銷員代表被保險(xiǎn)人接受了保險(xiǎn)人的還盤，也就是說(shuō)，他代表被保險(xiǎn)人支付了增加的費(fèi)用。從合同成立的角度看，投保人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同成立于1996年8月12日。投保人死亡時(shí)，投保人與保險(xiǎn)人之間不存在保險(xiǎn)關(guān)系。投保人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同成立于1996年8月12日。被保險(xiǎn)人于1996年8月9日上午7時(shí)前死亡，保險(xiǎn)合同成立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的已消失?！侗ｋU(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效”，保險(xiǎn)合同成立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)滅失，因此投保人與保險(xiǎn)人之間不存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。

（3）300元是體檢押金，不是保險(xiǎn)費(fèi)。

被保險(xiǎn)人填寫申請(qǐng)表時(shí)，業(yè)務(wù)員明確表示300元為體檢押金，并在申請(qǐng)表封面登記“體檢費(fèi)預(yù)付款”。之后，被保險(xiǎn)人按照繳納的體檢押金進(jìn)行體檢，并按照“人身保險(xiǎn)費(fèi)臨時(shí)收據(jù)”的“備注”向呂*收取300元保險(xiǎn)費(fèi)。你知道嗎