保險(xiǎn)欺詐是以保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行欺詐的一種違法犯罪活動(dòng)。主要是指保險(xiǎn)公司通過虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、制造保險(xiǎn)事故、編造事故原因或夸大損失程度，以騙取保險(xiǎn)利益為目的，支付更多保險(xiǎn)利益或支付不應(yīng)支付的保險(xiǎn)利益的行為。保險(xiǎn)欺詐損害消費(fèi)者利益據(jù)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)推測(cè)，每年約有15%-20%的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠是保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致保險(xiǎn)公司支付賠償金，直接造成經(jīng)濟(jì)損失。此外，考慮到長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)提高一定的價(jià)格來彌補(bǔ)損失。那么，誠實(shí)守信的投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)必須支付以下保費(fèi)。因此，保險(xiǎn)欺詐不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益，也損害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。常見的保險(xiǎn)欺詐形式① 先投保，再投保。在正常情況下，購買保險(xiǎn)是為了彌補(bǔ)未來可能發(fā)生的一些事故造成的損失，即購買保險(xiǎn)的時(shí)間必須早于事故發(fā)生的時(shí)間。然而，一些機(jī)會(huì)主義者后悔在遭受損失后沒有及時(shí)投保，所以他們想在事故發(fā)生后投保，并通過謊報(bào)事故時(shí)間將損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司② 隱藏危險(xiǎn)。一般來說，投保人比保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有更好的了解，知道保險(xiǎn)標(biāo)的是否危險(xiǎn)。這種信息不對(duì)稱經(jīng)常被動(dòng)機(jī)不純的人所利用。例如，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人患有嚴(yán)重疾病，但故意隱瞞自己的疾病進(jìn)行保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的物已經(jīng)處于危險(xiǎn)之中，但在投保時(shí)隱瞞了事實(shí)③ 虛擬對(duì)象。是對(duì)不存在或根本沒有保險(xiǎn)價(jià)值的標(biāo)的物進(jìn)行保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)中的死亡保險(xiǎn)；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，報(bào)廢的車輛通過偽造文件和與保險(xiǎn)銷售人員勾結(jié)的方式進(jìn)行保險(xiǎn)④ 重復(fù)保險(xiǎn)、一次保險(xiǎn)和多次賠償。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，損失賠償原則是基本原則之一。保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償經(jīng)濟(jì)損失，但消費(fèi)者不會(huì)從保險(xiǎn)中獲得額外利益。但是，為了獲得超額賠償，可能有人同時(shí)在多家保險(xiǎn)公司投保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)金額明顯超過標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，隱瞞保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)保險(xiǎn)情況